- Cuál es el banco que ofrece la tasa más baja para créditos hipotecarios
- Ranking: qué tasas cobran hoy los bancos por un crédito hipotecario
- Cómo funciona el crédito hipotecario del Banco Ciudad
- Qué hace falta para que el mercado hipotecario se active de verdad
- Los desafíos que todavía enfrenta el crédito hipotecario
El Gobierno avanza en su objetivo de reactivar el mercado hipotecario argentino. A comienzos de octubre, a través de una nueva licitación destinada a fondear préstamos para vivienda, se adjudicaron cerca de $ 200.000 millones provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES. Los recursos fueron distribuidos entre distintas entidades financieras con el objetivo de impulsar la compra, construcción, ampliación y refacción de viviendas.
La iniciativa busca atacar uno de los principales problemas que históricamente limitó el desarrollo del crédito hipotecario en Argentina: la falta de financiamiento de largo plazo para los bancos. Con mayores recursos disponibles y plazos más extensos, las entidades pueden ampliar la oferta de préstamos y mejorar las condiciones para los futuros propietarios.
En este contexto, el Banco Ciudad anunció una reducción de la tasa de interés de su línea para la compra de primera vivienda en la Ciudad de Buenos Aires. Con una tasa nominal anual (TNA) fija del 6,5%, la entidad pasó a encabezar la lista.
Cuál es el banco que ofrece la tasa más baja para créditos hipotecarios
El Banco Ciudad pasó a liderar el ranking de las tasas hipotecarias tras reducir su tasa fija al 6,5% nominal anual (TNA) para la compra de primera vivienda en la Ciudad de Buenos Aires.
La entidad desplazó al Banco Nación, que actualmente ofrece una tasa del 6,7%, mientras que el ICBC aparece en tercer lugar con una tasa del 6,9%.
Desde el banco aseguran que el interés por la línea se disparó luego de los anuncios oficiales vinculados al impulso del crédito hipotecario. Según indicaron, la cantidad de consultas e interesados se multiplicó por cuatro, principalmente entre quienes buscan acceder a su primera vivienda.
“El crecimiento del crédito hipotecario va de la mano de la estabilidad, la previsibilidad y la posibilidad de ir aumentando el acceso a fondeo de más largo plazo. Esto permite aumentar la oferta y mejorar condiciones, así hoy presentamos la cuota más baja del mercado”, afirmó Guillermo A. Laje, presidente del Banco Ciudad.
Ranking: qué tasas cobran hoy los bancos por un crédito hipotecario
La competencia entre entidades financieras muestra una diferencia cada vez más marcada entre los bancos que buscan ganar participación en el mercado hipotecario.
Esta es la tasa nominal anual informada para cada banco:
- Banco Ciudad: 6,5%
- Banco Nación: 6,7%
- ICBC: 6,9%
- Banco Hipotecario: 7,5%
- Supervielle: 7,5%
- Santander: 7,5%
- Macro: 7,5%
- BBVA: 7,5%
- Galicia: 7,5%
- Patagonia: 7,5%
- Credicoop: 7,5%
- Comafi: 7,5%
- Grupo Petersen: 7,5%
- Bancor: 8,9%
- Banco del Sol: 9%
- Banco de Corrientes: 9,9%
- Banco de Chubut: 10%
- Brubank: 12%
Cómo funciona el crédito hipotecario del Banco Ciudad
La nueva línea hipotecaria del Banco Ciudad está destinada a la compra de primera vivienda en la Ciudad de Buenos Aires y busca facilitar el acceso a los sectores medios. El préstamo se otorga en UVA, con una tasa fija del 6,5% nominal anual y un plazo máximo de 25 años.
Entre sus principales características y requisitos se destacan:
- Monto máximo: $ 150 millones.
- Financiamiento: hasta el 75% del valor de la propiedad.
- Destino: primera vivienda en CABA de hasta 80 metros cuadrados cubiertos y con un valor del metro cuadrado igual o inferior a u$s 2.800.
- Relación cuota-ingreso: hasta el 25% de los ingresos del hogar, con la posibilidad de sumar un garante para incrementar la capacidad crediticia.
- Sistema de amortización francés.
La línea está disponible para empleados en relación de dependencia que perciban o trasladen su cuenta sueldo al Banco Ciudad, además de monotributistas y trabajadores autónomos que adhieran al Paquete Crecer de la entidad.
Como referencia, un préstamo de $ 100 millones a 25 años tendría una cuota inicial cercana a los $ 658.000. Para acceder, el grupo familiar debería demostrar ingresos desde aproximadamente $ 2.632.000.
Según explican desde el banco, el objetivo es ofrecer cuotas iniciales comparables e incluso inferiores a muchos alquileres, facilitando así el acceso a la vivienda propia.
Qué hace falta para que el mercado hipotecario se active de verdad
Para Juan Manuel Tapiola, CEO de Spazios, la clave para que más familias puedan convertirse en propietarias pasa por expandir el crédito y garantizar que los bancos cuenten con recursos de largo plazo.
“Para que haya más dueños, primero tiene que haber más crédito. Y para que haya más crédito hipotecario, los bancos necesitan algo que Argentina durante mucho tiempo no tuvo: financiamiento de largo plazo”, señaló.
El especialista considera que la decisión de poner recursos del FGS a disposición de los bancos es una herramienta positiva porque ayuda a corregir el histórico descalce de plazos entre los depósitos que reciben las entidades y los créditos a 20 o 30 años que deben otorgar.
Sin embargo, advirtió que se trata de una solución parcial. Según sus estimaciones, el mecanismo podría generar unas 20.000 nuevas oportunidades de acceso a la vivienda, una cifra relevante para un mercado que estuvo paralizado durante años, aunque todavía insuficiente para resolver el déficit habitacional argentino.
Tapiola sostiene que el desafío central sigue siendo la generación de fuentes permanentes de financiamiento a largo plazo. “Lo que tendría que pasar es que haya mucho más liquidez. Los bancos podrían prestar, pero lo que no tienen es plata a largo plazo”, explicó.
A su vez, remarcó la necesidad de que los créditos hipotecarios puedan eventualmente securitizarse, es decir, venderse en el mercado de capitales para que las entidades recuperen liquidez y vuelvan a prestar.
Los desafíos que todavía enfrenta el crédito hipotecario
Hernán Resnicoff, CEO de Lendar, consideró que la principal limitación actual sigue siendo la capacidad de fondeo del sistema financiero tradicional.
Según explicó, mientras no exista una masa de depósitos a muy largo plazo o un mercado secundario de hipotecas verdaderamente líquido, los bancos continuarán limitados para expandir fuertemente la oferta de préstamos.
Además, señaló que todavía persisten obstáculos burocráticos y requisitos de aprobación que dificultan el acceso para muchos trabajadores independientes, monotributistas y personas con ingresos mixtos.
Para el especialista, el desarrollo de un mercado hipotecario masivo requiere tres condiciones fundamentales:
- Estabilidad macroeconómica e inflación baja.
- Profundización del mercado de capitales para canalizar ahorro de largo plazo.
- Modernización y digitalización del sector para desburocratizar los procesos registrales y notariales.
