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La situación financiera de los hogares argentinos atraviesa un momento de máxima tensión. Los últimos datos muestran un deterioro significativo en la capacidad de pago, reflejado en el aumento de la morosidad y en el crecimiento sostenido del endeudamiento, tanto en el sistema bancario como fuera de él.
Según el Informe de Proveedores No Financieros de Crédito (PNFC) del Banco Central, la irregularidad en las carteras no bancarias alcanzó el 26,9% en febrero, con una suba de 9,7 puntos porcentuales respecto de agosto de 2025 y un salto interanual de 17,4 puntos. Este fenómeno impacta especialmente en billeteras digitales y tarjetas no bancarias, donde los niveles de mora se ubican en torno al 26,2% y 20,7%, respectivamente.
En este contexto, especialistas en finanzas personales coinciden en que salir de las deudas exige un plan ordenado, prioridades claras y una estrategia para evitar volver a caer en la misma situación.
La morosidad alcanzó niveles récord
Además de los datos del Banco Central, un relevamiento de la consultora Focus Market reveló que 6 de cada 10 hogares argentinos tienen deudas. En total, las familias acumulan más de $ 39 billones en compromisos financieros, de los cuales $ 32,1 billones corresponden a deuda bancaria y otros $ 6,9 billones a deuda no bancaria.
La diferencia entre ambos tipos de financiamiento también es significativa. Mientras la deuda bancaria promedio asciende a $ 5.702.809 por hogar endeudado, la no bancaria ronda los $ 1.149.431.
Los métodos más efectivos para salir de las deudas
Una vez ordenado el panorama financiero, el siguiente paso es definir una estrategia concreta para salir del endeudamiento. En este punto, especialistas coinciden en que no existe una única fórmula, pero sí dos métodos ampliamente efectivos.
Por un lado, el llamado método “bola de nieve” propone empezar por la deuda más chica. En primera instancia, el objetivo es más psicológico que financiero, ya que cancelar rápidamente saldos chicos genera una sensación de progreso que refuerza el compromiso y ayuda a sostener el plan en el tiempo.
En contraste, el método “avalancha” se enfoca en lo estrictamente económico. En este caso, se prioriza el pago de la deuda con mayor tasa de interés, lo que permite reducir el costo total del endeudamiento y acelerar la salida desde el punto de vista financiero.
La elección entre una estrategia y otra dependerá del perfil de cada persona. Mientras algunos necesitan resultados visibles en el corto plazo para mantenerse motivados, otros optan por un enfoque más racional, orientado a minimizar intereses y optimizar recursos.
El 23% de los argentinos destinará el aguinaldo al pago de deudas
En paralelo, el uso del aguinaldo también evidencia este cambio de comportamiento. Un relevamiento de Focus Market sobre más de 3500 casos mostró que el pago de deudas se convirtió en el principal destino de este ingreso extra.
En concreto, en apenas un año la proporción de personas que destinará el aguinaldo a cancelar deudas trepó del 9% al 23%, un salto de 14 puntos porcentuales que refleja un giro hacia decisiones más defensivas.
“En un contexto de desaceleración inflacionaria pero todavía con incertidumbre, una parte importante de los argentinos utilizará el aguinaldo con un criterio defensivo”, explicó Damián Di Pace, director de Focus Market. “La prioridad seguirá siendo la cancelación de deudas de corto plazo, especialmente tarjetas y financiamiento en cuotas”, agregó.
En diálogo con El Cronista, Nahuel Bernués, asesor financiero y fundador de Quaestus Advisory también destaca la importancia de organizar el flujo de ingresos: “Lo ideal es usar el aguinaldo para ordenar la economía personal: cancelar deudas si las hay, reservar lo que necesitás para gastos planificados y poner a trabajar el resto, según el perfil de riesgo”.
En ese marco, el aguinaldo ya no aparece como una oportunidad de ahorro o consumo, sino como una herramienta clave para recomponer el equilibrio financiero.
