Pequeños ahorristas: los 7 consejos que pueden ayudarte a ganarle a la inflación

Los especialistas en ahorro recomiendan combinar instrumentos con actitudes financieras que maximicen los ahorros en el medio de la espiralización inflacionaria.

Arrancó la "guerra contra la inflación" anunciada por el presidente Alberto Fernández, pero los pequeños ahorristas buscan desde hace años los distintos instrumentos con los que ganarle a la suba de precios generalizada.

El Indec difundió que la inflación en el mes de febrero fue de 4,7% y la acumulada en los primeros dos meses del año 8,8%. Con expectativas de que en marzo este índice supere el 5%, desde el ámbito económico y financiero se debate cuáles pueden ser las herramientas que permitan aminorar los coletazos de un año con espiralizaciones inflacionarias múltiples.

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Los especialistas en ahorro marcan que hay dos carencias en la planificación de los ahorristas: la falta de educación financiera y la precariedad del establecimiento de objetivos específicos para llevar adelante un programa de ahorro. 

Por eso, los analistas recomiendan diversificar tanto en instrumentos que ayuden a ganarle a la inflación como en actitudes que promuevan el consumo inteligente.


TRES RECURSOS PARA COMBATIR A LA INFLACIÓN



  • Plazos fijos UVA indexados a la inflación

Uno de los instrumentos que más relevancia tuvieron en los últimos tiempos fue el plazo fijo UVA indexado por la inflación. Este recurso consta de colocaciones de al menos 90 días de plazo que están indexados a la inflación.

Los bancos los marcan progresivamente como una forma de cobertura viable para la suba de precios. Los datos del último mes brindados por First Capital Group marcan que los plazos fijos UVA crecieron 11% frente al 6,3% que avanzaron las formas más tradicionales y que pueden perder más de dos dígitos contra la inflación.

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  • CEDEARs: El éxito de los mejores tres

Por fuera de los componentes con un interés fijo, existen los instrumentos de renta variable como los Certificados de Depósito Argentinos (CEDEARs) que están más expuestos a la volatilidad del mercado, requieren una mayor capacidad de conocimiento técnico, pero que pueden otorgar grandes retornos, aunque no están exentas de caídas.

Estos son un instrumento que permite operar acciones que cotizan en el exterior. Estas pueden ser de empresas que no son argentinas -como lo son Tesla, Apple o Amazon- o que lo son y han decidido operar en el exterior -como Mercado Libre o Globant-. Estos pueden ser adquiridos mediante al abrir una cuenta comitente en una sociedad de bolsa regulada por la Comisión Nacional de Valores (CNV).

Según un informe de Invertir Online, quienes apostaron por los papeles con mayor rendimiento pudieron hasta superar la triplicación de la cifra inflacionaria de 4,7% de febrero informada por el Indec esta semana. El relevo por parte de la empresa financiera consagró que las tres empresas que mayores rendimientos dieron fueron US Steel Corporation (X) con un 15,9%, la argentina Vista Oil & Gas (VIST) con 15,6% y Arcos Dorados (ARCO) con 8,3%.

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  • CRIPTOMONEDAS: el recurso digital que más creció

La Argentina se posiciona como el décimo país en el ranking global de Chainalysis respecto a la cantidad de inversores en criptomonedas. Los referentes en el ámbito marcan que los vaivenes inflacionarios hicieron de esta mundo emergente una forma cada vez más convencional para resguardar activos, consolidando al país como uno de los líderes a nivel global en la incorporación de estas tecnologías en la vida diaria.

La innovación de este sector es tal que es posible conseguir criptomonedas sin pagar ni un solo $ 1. Alguno de estos ejemplos pueden ser las tarjetas con cashback en bitcoins y en criptomonedas como Buenbit, Lemon Cash y Belo; o mediante videojuegos que constan en la compra de tokens no fungibles -mejor conocidos por sus siglas NFT- para su uso en entornos virtuales que generen ganancias en criptomonedas al jugar. Los más populares son Axie Infinity, Plant vs Undead, CryptoCars, CryptoBlades, MyDeFiPet, entre otros.


cuatro consejos para la ORGANIZACIÓN DE LAS FINANZAS PERSONALES: un hábito indispensable

  • Hacer balances sobre los gastos

Ya pasaron tres meses desde que arrancó el 2022 pero aun así es posible mirar hacia atrás y hacer un "balance" de las actitudes financieras perpetuadas a lo largo del tiempo. Ese análisis retrospectivo puede ser de semanas, meses o incluso años atrás. Este consta de un mirada analítica sobre el comportamiento financiero en términos claves como el redireccionamiento del gasto anterior, la utilidad de esas decisiones y las formas en las que se invirtió el dinero restante para ahorro.

  • la confección de un Presupuesto

Luego de examinar los puntos claves de la economía financiera personal, los especialistas recomiendan establecer objetivos diferenciales pero a la vez realistas, para generar cambios de hábitos y un impacto en la gestión del dinero.

La confección de un presupuesto personal que indique cuánto dinero se dispone para gastar en determinados bienes y servicios y en cuáles no, son algunas de las medidas que habilitan una mayor utilidad de los ahorros.

  • Capacitación y estudio sobre fuentes alternativas

La macroeconomía argentina y sus vaivenes impactan en la conveniencia sobre distintos instrumentos para el provecho de los ahorros. La existencia de los plazos fijos, CEDEARs y criptomonedas son más sencillas de comprender para el pequeño ahorrista.

Sin embargo, bonos, obligaciones negociables y fondos comunes de inversión son herramientas viables en función del momento de inversión. Su mayor sofisticación implican la capacitación y la búsqueda de información que permita conocer las condiciones y sobre qué alternativa es la más conveniente para depositar dinero.


  • El establecimiento de un sistema de ahorro

El hábito del monitoreo mensual sobre la cantidad y los instrumentos utilizados para el ahorro conllevan a eficientizar técnicas que faciliten su lectura. Lo que realmente importa es que mediante la creación de un sistema de ahorro que se convierta en hábito, para que paulatinamente tienda a sentarse el entendimiento de las gestiones del capital que permitan aumentar el "colchón financiero".

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