Plazo fijo tradicional vs. UVA: cuál gana la batalla de los depósitos

Los plazos fijos volvieron a subir en junio con un incremento interanual de 3,9% en términos reales pero el alza no estuvo explicada por los instrumentos tradicionales y los reiterados incrementos en las tasas de interés sino que los que ajustan por UVA fueron los grandes protagonistas. 

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Plazo fijo uva vs. tradicional

Tras el último incremento de tasas, el plazo fijo tradicional quedó con una TNA del 69,5% y un rendimiento anual efectivo del 96,5% que se logra reinvirtiendo los intereses todos los meses. 

Sin embargo, a lo largo de lo que va del año el rendimiento del plazo fijo quedó todos los meses detrás de la inflación, por lo que el UVA comenzó a tomar más protagonismo en la preferencia de los inversores. 

Los plazos fijos UVA se ajustan en base a la inflación informada oficialmente y otorgan una rendimiento extra. Al vencimiento del plazo, que es mínimo de 90 días, los ahorristas recuperan el capital junto a un interés en base al IPC del Indec, más una tasa adicional, la cual varía según el banco, pero suele ser entre 0,1% y 0,2% anual.

El inconveniente con los plazos fijos UVA es que son más largos que los tradicionales, que se depositan a 30 días. De todos modos, existe la opción de precancelar de los UVA para retirar antes de este plazo, pero ahí el rendimiento del instrumento cae e incluso es menor que el del tradicional. 

En junio, el saldo de los depósitos en moneda nacional del sector privado se incrementó un 12,9% en términos nominales pero un 7,2% si se mide en términos reales, según da cuenta el informe sobre bancos que realiza el Banco Central. 

Por otro lado, las cuentas a la vista aumentaron un 10,5% en términos reales en el mes, recogiendo el efecto estacional del pago del medio aguinaldo (16,3% nominal). 

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En tanto, el saldo de los plazos fijos creció un 3,9% real  y 9,4% nominal. 

 "La dinámica mensual de los depósitos a plazo fue explicada en parte por una mayor demanda por los depósitos a plazo en UVA, instrumentos que ofrecen retornos reales positivos y, en menor medida, por los depósitos a plazo fijo tradicional e inversiones a plazo". 

UVA precancelables vs tradicionales

Dentro del segmento en UVA, las colocaciones precancelables acumularon un incremento de 16,4% real en el mes, mientras que los depósitos tradicionales aumentaron 5,5% real. 

De esta manera, en la primera parte del año el saldo de los depósitos UVA aumentó un 67,5% en términos reales, alcanzando así el máximo nivel -medido en moneda homogénea- desde su lanzamiento. 

A partir de este desempeño, los depósitos a plazo en UVA alcanzaron a representar 7,5% del saldo de depósitos a plazo en pesos del sector privado. 

Cómo sacar un plazo fijo UVA

Todos los ahorristas que quieran acceder al instrumento pueden hacerlo siguiendo sólo unos simples pasos:

• En primer lugar, para constituir un plazo fijo UVA, así como el tradicional, es necesario tener una cuenta bancaria.
  
  
• Luego, a través de los canales electrónicos, ya sea utilizando los cajeros automáticos o el home banking desde una computadora o la aplicación móvil del banco, se deberá ingresar a la sección de inversiones.
  
  
• Allí se debe seleccionar la opción para realizar plazos fijos y luego el tipo de instrumento al que se quiere suscribir, el monto a invertir y el período de tiempo. Por su parte, el banco deberá informar el detalle de los términos antes de que el cliente dé por realizada la inversión.
  
  
• Al constituir el plazo fijo, el monto invertido se convierte automáticamente a UVA, en base a la cotización del momento. Al finalizar el período de la inversión, la cifra en UVA, cuya cotización se actualizó durante ese lapso, se volverá a convertir a pesos y estará disponible en la cuenta bancaria, más el interés correspondiente.