PEQUEÑOS AHORRISTAS

Ganarle a la inflación: así rinden $ 100.000 con la nueva tasa del plazo fijo tradicional

El Banco Central (BCRA) aumentó la tasa de referencia a 46,5% y los pequeños ahorristas pueden recalcular si los rendimientos de los plazos fijos tradicionales son suficientes para ganarle a la suba de precios.

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Los pequeños ahorristas siguen buscando formas fáciles y accesibles para poder ganarle a la inflación que registró en su última variación mensual un 6,7%. Uno de los instrumentos más utilizados, el plazo fijo tradicional, está siendo puesto a prueba por las subas de la tasa de interés por parte del Banco Central (BCRA).

Hasta ahora las cifras marcan la negatividad del rendimiento de esta herramienta: los plazos fijos tradicionales no fueron una buena inversión en los primeros meses del año.

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La principal causa es que la espiralización inflacionaria sobrepasó instantáneamente a los aumentos reales de la tasa de interés, por lo que este instrumento siguió con tasas negativas. En simples términos, corrieron detrás de la inflación.

Los analistas económicos esperan una suba de precios anual que coquetee con la cifra del 60%. Esta visión es también reflejada por el Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) hecho por el BCRA, que estima que para fin de año el índice inflacionario ronde el 57,8%.

LA PREGUNTA CLAVE: CÓMO RINDE UNA INVERSIÓN EN UN PLAZO FIJO TRADICIONAL

Hasta ahora, en el caso de los depósitos de hasta $ 10 millones hechos por personas humanas, el nuevo piso garantizado de tasa nominal anual (TNA) es del 46% -antes era de 43,5%- para los depósitos a 30 días, lo que representa un rendimiento mensual del 3,833% y un rendimiento anual efectivo del 57,1%.

Si bien la colocación por un mes otorga beneficios por debajo del 4%, si se renueva todos los meses la colocación más los intereses mensuales, durante 12 meses, esta podría tener una renta mensual de 4,76%.

EL EJEMPLO DE LOS $ 100.000: cuánto otorga el plazo fijo

Si un ahorrista tiene la posibilidad de colocar 100 mil pesos dentro de un plazo fijo tradicional, al cabo de 30 días le será retornado un capital de $ 103.833, que está signado por el rendimiento mensual (3,833%) de las subas de tasas hechas por el Banco Central.

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Antes del lunes -cuando la tasa era de 43,5%- si una persona colocaba $ 100.000 en un plazo fijo, percibía a los 30 días $ 103.625, es decir, intereses por $ 3625.

El beneficio -mensual- entre el estado de situación anterior con el actual varió solamente $ 208.

"En un año de renovaciones sucesivas de los plazos fijos, con los nuevos tipos de interés anunciados días atrás, el ahorrista obtendrá un plus de $3.742,13 en 12 meses frente al rendimiento anterior. Concretamente, depositando en la actualidad $100.000, poseerá en similar fecha de 2023, siempre que no varíen las tasas de interés, un capital nominal total de $157.069", explicó Andrés Méndez, director de AMF Economía, al sitio iProfesional.

El programa económico del Gobierno nacional está signado por el programa monetario y fiscal pactado con el Fondo Monetario Internacional (FMI). Entre muchos de los lineamientos está el descongelamiento de subsidios a las tarifas -es decir, aumentos en los servicios- y un mayor ajuste del déficit fiscal.

Si un ahorrista tiene la posibilidad de colocar 100 mil pesos dentro de un plazo fijo tradicional, al cabo de 30 días le será retornado un capital de $ 103.833

Así, la expectativa de inflación futura debe ser tenida en cuenta en el marco de estas políticas que debe llevar a cabo la administración económica para cumplir con las pautas acordadas con el organismo de crédito.

Los ahorristas, mientras tanto, deben decidir y especular si los rendimientos, hasta ahora insuficientes, de los plazos fijos pueden resultar convenientes hacia delante, en unos meses que se presagian desafiantes.

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