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Estos son los mejores trucos para proteger tu bolsillo de la subida de tipos de interés

Con el fin de atenuar los altos niveles de inflación, el BCE ha determinado seguir subiendo los tipos de interés. ¿Cómo proteger tu dinero ante la suba de tasas?

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Aunque el ndice de Precios al Consumo (IPC) de diciembre cerró en 5,7%, por lo que la inflación parece disminuir a comparación de periodos anteriores, el Banco Central Europeo (BCE) ha determinado que pondrá en marcha nuevos aumentos en los tipos de interés.

Tras la última suba, las tasas han escalado a los 50 puntos básicos y el tipo de referencia principal se ha situado en el 2,50%, mientras que la facilidad de depósito en el 2%. El objetivo sigue siendo el mismo: ponerle punto final a la suba generalizada de precios.

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A pesar de los intentos por frenar la inflación, el primer impacto de esta medida se hizo evidente cuando el euríbor alcanzó al 3%, por lo que, de ahora en adelante, si tienes una hipoteca mixta, podrías empezar a pagar más.

En este contexto, muchos se preguntan si el BCE seguirá subiendo los tipos de interés. La respuesta es sí. La presidenta del Central, Christine Lagarde, ha anunciado que está decidida a "mantener el rumbo" ya que todavía se registran altos niveles de inflación en la eurozona.

"A pesar de las noticias más positivas que han llegado en las últimas semanas, las cifras de inflación siguen siendo demasiado altas. En el BCE evaluamos todos los elementos que la componen, pero se mire por donde se mire, sigue siendo demasiado alta. Seguimos decididos a llevar los precios de vuelta al 2% de manera ordenada. Ya hemos subido nuestras tasas en 2,5 puntos y nos mantendremos en ese camino hasta que baje", señaló Lagarde en su intervención en el Foro Económico Mundial (FEM) en Davos.

¿Cuándo subirán los tipos de interés otra vez?

Según informa el comparador de productos bancarios HelpMyCash, la próxima reunión del BCE será el 2 de febrero de 2023. Ese día, el organismo anunciará si sube nuevamente los tipos. En cualquier caso, todo dependerá de cómo evolucione la inflación en la zona euro.

El impacto de la subida de los tipos de interés en tu bolsillo: todo lo que debes saber

Los mayores perjudicados de la suba de tasas son los que tienen deudas pendientes. La razón es simple: cuando los tipos suben, endeudarse sale más caro y el dinero que se tomó prestado también cuesta más sí las deudas tienen un interés variable.

"Los hipotecados están siendo los principales afectados por la subida de los tipos de interés, ya que les va a costar más dinero devolver sus hipotecas si tienen un interés variable (el euríbor lleva meses subiendo y en noviembre ya superó el 2,8%, un valor que ha mantenido en diciembre). Vamos a necesitar dedicar un tanto por ciento mayor de nuestra nómina para pagar las cuotas de cada mes", ha informado HelpMyCash en su web.

Por otra parte, también señaló que se podrían ver perjudicados aquellos españoles que quieran vender su casa, puesto que, si las hipotecas son más caras y más difíciles de conseguir, "la demanda se reducirá y esto podría provocar una caída en los precios de las viviendas en venta, además de que se tardará más en vender los inmuebles".

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Estos son los trucos para protegerte de la subida de tipos

El comparador financiero ha dejado una serie de trucos para no perder ante el inevitable aumento en los tipos de interés:

  • Calcula cuánto te va a subir la mensualidad. 
  • Si puedes permitirte la nueva cuota, pero prevés que irás algo apretado, intenta reducir tus gastos prescindibles.
  • Planifica mejor tus finanzas.
  • Puedes probar con refinanciar tu hipoteca para amortiguar el golpe, ya sea con el paso a un tipo fijo o con una reducción de tu diferencial.
  • Otra opción es ir a hablar con tu banco lo más pronto posible y negociar una solución (alargar el plazo, reducir el interés, etc.).

Vale aclarar, un incremento de tasas solo afecta a las hipotecas variables. Las fijas que ya estén en vigor, en cambio, seguirán igual. Es la ventaja que tienen estas hipotecas, que por mucho que suba el euríbor, sus cuotas siempre son las mismas.

¿En qué puedes invertir para no perder?

La subida de los tipos de interés impulsó a las entidades financieras a dar una mayor retribución en sus depósitos a plazo fijo.

Este incremento en 50 puntos básicos colocó al tipo de referencia principal en el 2,50%, por lo que la Tasa Anual Equivalente (TAE) del 1% que se pagaba hasta junio, quedó corta a diferencia del 3,5% que otorgan ahora los depósitos más rentables.

A continuación, mencionamos brevemente algunos retornos que van del 3,05% al 3,39% TAE y que se encuentran en el ranking del comparador.

  • Banca Privata Leasing

Este depósito ofrece unos intereses del 3,05% TAE. Exige un importe mínimo de ahorro de 5000 euros y un máximo de 100.000. El pago de intereses es al final y es un tipo de depósito para particulares. Además, otorga un beneficio de 3050 euros sobre 50.000 euros.

Los clientes que depositen 10.000 euros, recibirán una paga de 610 euros totales al final del plazo; mientras tanto, los que ahorren 50.000 euros, recibirán un retorno de 3050 euros.

  • Banca Privatbanka

Otro de los depósitos más rentables a 24 meses es el de Banca Privatbank con unos intereses del 3,34%

La entidad financiera eslovaca pide una inversión mínima de 5000 euros y permite un máximo de 100.000. Los clientes que depositen 10.000 euros recibirán unos retornos de 668 euros al vencimiento del plazo y los que ahorren 30.000 euros se harán con 2004 euros.

En caso de que la imposición alcance los 50.000 euros, el retorno logrado será de 3340 euros, que subirán hasta los 5010 cuando el ingreso llegue hasta los 75.000 euros.

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  • Banca Progetto

El tercer lugar en rentabilidad es para el depósito de Banca Progetto que da un 3,39% TAE. Exige una inversión mínima de 10.000 euros y un máximo de 100.000.

Para quienes inviertan 10.000 euros, recibirán un beneficio de 678 euros al vencimiento del plazo. Los grandes inversores que depositen 75.000 euros cobrarán unos intereses de 5085 euros vencido el plazo.

Según indica HelpMyCash, el banco Banca Progetto "es una entidad italiana que está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) italiano, con cobertura hasta 100.000 euros por cliente".

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