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El Banco Central del Uruguay (BCU) implementará una nueva medida destinada a informar a los ahorristas sobre los riesgos asociados a mantener depósitos en moneda extranjera.
Desde el 1 de octubre, las instituciones financieras deberán advertir a quienes tengan cuentas en dólares que, aunque el monto de sus ahorros permanezca sin cambios, su valor equivalente en pesos uruguayos puede variar de acuerdo con la evolución del tipo de cambio.
La disposición fue aprobada el jueves 20 de agosto por la Superintendencia de Servicios Financieros del BCU, después de incorporar modificaciones realizadas a partir de los comentarios recibidos durante una instancia de consulta pública.
A partir de la entrada en vigencia de la norma, los bancos deberán entregar la advertencia en un documento separado de las condiciones generales y particulares del contrato.
Además, el mensaje tendrá que estar presentado de forma visible y las entidades deberán dejar constancia de que el cliente recibió la información.
El aviso explicará que los fondos depositados en moneda extranjera están sujetos al denominado riesgo cambiario.
Esto significa que, frente a una variación del tipo de cambio, el equivalente de esos ahorros expresado en pesos uruguayos puede subir o bajar, incluso aunque la cantidad de dólares depositada sea exactamente la misma.
La comunicación también deberá aclarar que la advertencia tiene un carácter exclusivamente informativo y que no representa una recomendación de inversión ni asesoramiento financiero por parte de la institución.
¿Qué cambia para quienes tienen depósitos en dólares en Uruguay?
La medida no estará dirigida únicamente a quienes abran una cuenta en moneda extranjera a partir de octubre.
También deberán ser informadas las personas físicas y las empresas unipersonales residentes que ya posean depósitos en dólares al momento en que comience a aplicarse la normativa.
En esos casos, las entidades financieras tendrán tiempo hasta el 31 de diciembre de 2026 para realizar la comunicación.
Podrán utilizar distintos medios para hacerlo, entre ellos el correo electrónico, mensajes destacados dentro de sus páginas web o sus canales digitales. La información deberá permanecer disponible durante un mínimo de diez días hábiles.
La decisión se enmarca en el objetivo del BCU de avanzar de manera gradual sobre el elevado nivel de dolarización de los ahorros en Uruguay.
De acuerdo con los datos citados en torno a la normativa, el 74,5% de los depósitos de empresas y particulares del sistema financiero están nominados en dólares, una proporción alta frente a la registrada en otros países de la región.
Tolosa comparó la medida con los octógonos de los alimentos
El presidente del BCU, Guillermo Tolosa, había explicado anteriormente el espíritu de la iniciativa mediante una comparación con los octógonos que aparecen en los paquetes de alimentos para alertar a los consumidores sobre determinados componentes.
Según su planteo, el objetivo no es impedir que los uruguayos ahorren en dólares ni establecer restricciones sobre este tipo de depósitos, sino brindarles información más clara sobre las consecuencias de elegir una moneda diferente de aquella en la que realizan la mayoría de sus gastos.
Tolosa también señaló que existe una percepción muy arraigada en Uruguay respecto de que la evolución del dólar depende principalmente de factores internos. Sin embargo, el tipo de cambio también puede verse afectado por el contexto económico y financiero internacional y por las decisiones de política monetaria de Estados Unidos.
En ese escenario, una persona que obtiene sus ingresos, consume y realiza buena parte de sus gastos en pesos uruguayos, pero concentra sus ahorros en dólares, queda expuesta a las variaciones que pueda registrar el mercado cambiario.
Los bancos habían expresado sus reparos
Antes de la aprobación de la normativa, representantes de bancos privados habían planteado algunas objeciones sobre el alcance de la iniciativa.
Según información difundida por el medio Búsqueda, existía preocupación respecto de que una advertencia de estas características pudiera afectar la confianza de los clientes o generar interpretaciones equivocadas.
También se había señalado el riesgo de que los ahorristas interpretaran la comunicación como una recomendación por parte de la entidad financiera y que eso pudiera derivar en reclamos o cuestionamientos posteriores relacionados con sus decisiones de inversión.
De todos modos, la nueva regulación no modifica la posibilidad de mantener depósitos en dólares ni establece que los clientes deban transformar sus ahorros a pesos uruguayos.
La finalidad central es que quienes decidan conservar su dinero en moneda extranjera reciban una explicación explícita sobre el impacto que pueden tener las fluctuaciones del tipo de cambio sobre el valor de esos fondos medido en pesos.
