Seguros

Desafíos del mercado asegurador y combate al fraude: cómo cambió el paradigma de las empresas aseguradoras

En un encuentro organizado por El Cronista, Gabriel Bussola, presidente de Libra Seguros, y Andrés Quantin, CEO de Mercantil Andina, analizaron cómo la pandemia afectó a la industria de seguros.

A partir de la pandemia, los usos y costumbres de las personas en la Argentina han cambiado. Esta transformación ha impactado en compañías de varios sectores, incluidas las empresas aseguradoras, que han tenido que adaptarse a las nuevas necesidades de los usuarios.

En este contexto de transformación, Gabriel Bussola, presidente de Libra Seguros, y Andrés Quantin, CEO de Mercantil Andina, se reunieron en un encuentro moderado por Ariel Cohen para conversar sobre los nuevos desafíos y oportunidades que este cambio de paradigma presenta para una industria que representa el 3% del PBI nacional.

''Creo que el mercado asegurador ha demostrado ser sólido y resistente, lo que le ha permitido responder de manera efectiva en momentos de dificultad', explica el presidente de Libra Seguros. ''Antes había cierta resistencia a la digitalización y a las formas de cobro electrónicas, pero la pandemia obligó a adoptar la póliza, el cobro digital e hizo que los clientes se comunicaran por teléfono y WhatsApp reemplazando al papel, un proyecto que se veía a largo plazo'', destaca Quantin.

De este modo, la pandemia demostró que es necesaria una comunicación omnicanal que combine los medios digitales y el contacto en persona, aunque Bussola asegura que ''el productor de seguros sigue siendo irremplazable''.

''La venta digital funciona bien para seguros más sencillos como garantía extendida o saldo de vida deudor, pero para seguros más complejos como automotores y hogar, todavía es necesario un asesoramiento posterior al siniestro, y los productores de seguros tienen una ventaja competitiva en ese sentido porque entienden de la posventa y pueden brindar un servicio personalizado. Además, la confianza y el vínculo con el productor de seguros son importantes para los clientes, especialmente durante la pandemia cuando surgieron muchas preguntas e inquietudes'', explica el CEO de Mercantil Andina.

Gabriel Bussola y Andrés Quantin.

A su vez, el mercado se ha vuelto más competitivo debido a que los asegurados lograron informarse más y comparar precios y coberturas. ''Hay que buscar nuevas formas de comercialización y productos innovadores para ampliar la base de asegurados y mejorar la concientización sobre la importancia de los seguros'', enfatiza el presidente de Libra Seguros. A su vez, Andrés Quantin recalca que es importante contar con productos sencillos, personalizados y fáciles de entender para los usuarios.

''Muchas veces, los asegurados no comprenden completamente los términos de una póliza de seguro, como en el caso del seguro del hogar que puede cubrir incendios y daños a electrodomésticos, lo que dificulta su elección de productos'', describe el CEO de Mercantil Andina.

Por otro lado, tanto Bussola como Quantin remarcaron que es fundamental combatir el fraude, un delito que ha aumentado en los últimos años a raíz de la situación económica del país, y se ha intensificado especialmente en el rubro automotor. ''Combatir el fraude en el sector asegurador es crucial para proteger la salud del mercado y garantizar la viabilidad financiera de las empresas'', asegura Gabriel Bussola.

''Robarse un neumático no puede ser considerado una 'viveza criolla'. Como empresarios, tenemos una responsabilidad social importante para educar a las generaciones futuras y fomentar una cultura de integridad y honestidad'', afirma. Actualmente, Libra Seguros ha llevado a dos asegurados propios a la justicia, un evento que es 'histórico' para la salud de la industria.

De este modo, la situación económica del país ha presentado varios desafíos para las empresas aseguradoras. ''El rubro automotor está pasando por un momento complejo debido a varias restricciones y la falta de repuestos, y en la pandemia hubo una baja de precios que permitió que muchas personas accedieron a coberturas que antes no podían pagar. La pandemia, incluyendo la variante Ómicron, terminó a principios de 2022, por lo que ha pasado más de un año desde entonces. Acomodar precios con un contexto inflacionario creciente es muy complejo, ya que tenemos que asegurar tarifas, pero los asegurados no pueden seguir con los precios debido a la pérdida de poder adquisitivo generada por la inflación', explica Quantin.

Y agrega: ''Esto está complicando los flujos de caja, aunque hasta ahora hemos estado cumpliendo con los pagos de asegurados. En cuanto al rubro hogar, la situación es un poco mejor que durante la pandemia, pero en el rubro agro tuvimos un efecto negativo de una sequía y heladas en lo que es cosecha fina, es decir, trigo y cebada, lo que resultó en una siniestralidad y daño en el mercado de alrededor del 200%''.

Sin embargo, ambos mencionan que se mantienen optimistas para el futuro de la Argentina y el rubro. ''Quiero que las personas conozcan la realidad de lo que sucede dentro de una industria y se viene una etapa nueva donde las empresas de seguros vamos a tener la oportunidad de mostrarnos y demostrar que estamos al servicio de lo que necesita el asegurador, y nos moviliza muchísimo'', cierra Bussola.

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