Créditos para PyMEs: qué ofrecen Banco Nación y Banco Ciudad

Las pequeñas y medianas empresas tienen distintas alternativas para financiar gastos del día a día, comprar maquinaria o llevar adelante una inversión. Banco Nación y Banco Ciudad ofrecen líneas específicas para esas necesidades, aunque con propuestas diferentes.

El Banco Nación tiene una oferta amplia que incluye capital de trabajo, inversión, maquinaria, bienes de capital, parques industriales, empresas TIC, factoring y comercio exterior.

Banco Ciudad concentra su oferta PyME general en capital de trabajo, descuento de cheques e inversión, y suma líneas específicas para emprendedores.

Banco Nación: créditos para capital de trabajo

Una de las opciones es Pellegrini Mi Banco, destinada a PyMEs de todos los sectores que operen con Banco Nación y mantengan una relación comercial activa con la entidad.

El préstamo se destina a capital de trabajo, se otorga en pesos y tiene un plazo de hasta 12 meses, con un monto máximo de $300 millones por empresa. La amortización se realiza mediante el sistema alemán, con pagos mensuales, trimestrales o semestrales.

Para acceder, la empresa debe operar con BNA+ Empresas y formar parte del segmento Pellegrini Mi Banco. También debe canalizar parte de su operatoria por el banco y mantener esas condiciones durante la vigencia del préstamo para conservar la tasa bonificada. Las garantías dependen de la calificación crediticia.

El Nación también tiene un crédito 100% online para capital de trabajo. Se tramita a través de BNA+ Empresas, en pesos y con un plazo de hasta 12 meses. El monto disponible se define según la calificación crediticia y la empresa puede usar el límite de manera total o parcial.

Para necesidades de capital de trabajo y gastos de evolución, el banco ofrece otra línea con plazos de hasta 360 días para operaciones con pago al vencimiento y de hasta 3 años para préstamos. El monto y las garantías se definen según la calificación crediticia y el banco puede financiar hasta el 100% de lo solicitado.

Créditos del Nación para inversión

Para proyectos productivos, el Nación cuenta con el Régimen de Inversión Productiva dirigido a micro, pequeñas y medianas empresas de todos los sectores, en pesos, con plazos de hasta 72 meses y hasta 6 meses de gracia para el capital.

El monto y las garantías dependen de la calificación crediticia y puede financiar hasta el 100% de lo solicitado.

También ofrece financiación para inversiones con destino amplio, con alternativas de mayor plazo. Las condiciones dependen del destino, la moneda y la calificación crediticia.

Maquinaria y bienes de capital

El Nación tiene una línea para maquinaria, equipos y bienes de capital nuevos de fabricación nacional.

Permite financiar estos bienes y determinados vehículos nuevos, en pesos, con un plazo de 48 meses y hasta el 100% de lo solicitado, sujeto a calificación crediticia. La amortización se realiza mediante sistema alemán.

También existe financiación para maquinaria y bienes de capital usados, incluidos equipos agrícolas e industriales y determinados vehículos de carga y acoplados. Las condiciones dependen del tipo de bien y de la operación.

Créditos para parques industriales

Las empresas radicadas o que vayan a radicarse en parques industriales públicos, privados o mixtos tienen una línea específica.

Puede financiar bienes de capital, construcción de plantas, compra de lotes y proyectos de energías renovables, eficiencia energética, tratamiento de efluentes y gestión de residuos. También contempla capital de trabajo asociado.

El plazo puede llegar hasta 10 años, con hasta 24 meses de gracia para el capital, según las condiciones del proyecto.

Una línea específica para empresas TIC

El Nación tiene una línea para PyMEs del sector TIC que cumplan los requisitos establecidos y cuenten con el certificado de elegibilidad de ENACOM.

Puede financiar proyectos de inversión, bienes de capital y capital de trabajo asociado. El monto llega hasta $800 millones por beneficiario y el plazo hasta 72 meses. El banco contempla financiación de hasta el 100% de la inversión y capital de trabajo asociado de hasta el 20% de la inversión.

Cheques y factoring

El Nación ofrece descuento de cheques y e-cheqs para micro, pequeñas y medianas empresas.

Permite anticipar el cobro de cheques físicos y electrónicos, en pesos y con un plazo de hasta 360 días. El monto y las garantías dependen de la calificación crediticia. Para acceder se necesita una calificación vigente y/o aval de una SGR.

Otra alternativa es el Factoring Productivo, que permite adelantar fondos sobre instrumentos negociables, tanto para operaciones comerciales habituales como para proveedores de organismos públicos.

Financiamiento para empresas exportadoras

El Nación también cuenta con financiación específica para empresas exportadoras de todos los sectores que cumplan sus requisitos y tengan ingresos en moneda extranjera provenientes de sus exportaciones.

La financiación está orientada a capital de trabajo e inversiones vinculadas con la producción de bienes exportables. Las condiciones de monto, plazo y moneda dependen del tipo de operación y de la evaluación crediticia.

Líneas especiales por provincia

El Nación mantiene líneas para PyMEs de determinadas provincias, entre ellas Mendoza, Catamarca y San Luis, con condiciones que dependen de los convenios establecidos con cada jurisdicción.

En Mendoza, por ejemplo, existe una línea de Pellegrini Mi Banco para PyMEs radicadas en la provincia. Es para capital de trabajo, en pesos, por hasta $300 millones y hasta 12 meses, con una tasa neta publicada de 18% TNA. Esta condición es exclusiva de esa línea provincial.

Banco Ciudad: capital de trabajo

El Banco Ciudad ofrece un crédito para capital de trabajo, destinado a personas jurídicas y personas físicas con actividad comercial.

Permite solicitar hasta $380 millones, con un plazo de hasta 24 meses, en pesos. La amortización puede realizarse mediante sistema francés o modalidad bullet y la comisión de precancelación está bonificada.

La tasa publicada es de 32% TNA fija, con una TEA de 37,14% y un CFT de 41,69%. La oferta está vigente hasta el 31 de diciembre de 2026, para nuevos clientes y sujeta a aprobación comercial y calificación crediticia.

Descuento de cheques

El Ciudad ofrece descuento de cheques de pago diferido de terceros para MiPyMEs con certificado vigente.

La línea contempla operaciones a 90 días, con una tasa de 32% TNA fija, una TEA de 37,14% y un CFT de 41,97%. La oferta está vigente hasta el 31 de diciembre de 2026 y queda sujeta a aprobación y calificación crediticia.

Proyectos de inversión y bienes de capital

La tercera línea general del Ciudad está destinada a proyectos de inversión y adquisición de bienes de capital.

Está dirigida a MiPyMEs, con amortización mediante sistema francés y una tasa variable o combinada. El monto máximo depende de la calificación crediticia.

Banco Ciudad: créditos para emprendedores

El Ciudad también tiene una propuesta para personas físicas con actividad comercial registradas como MiPyME.

Con aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR), los monotributistas pueden acceder hasta $75 millones y los responsables inscriptos hasta $225 millones. El destino es capital de trabajo, el plazo llega hasta 60 meses y la tasa publicada es de 46% TNA fija.

También existe una alternativa a sola firma, con un máximo de $25 millones para monotributistas y $90 millones para responsables inscriptos, hasta 60 meses y una tasa de 47% TNA fija.

Para emprendedores de la Ciudad de Buenos Aires hay además una línea con aval de SGR de hasta 24 meses, con una tasa de 41% TNA fija, TEA de 49,65% y CFT de 56%.

Qué opción mirar según la necesidad

Para capital de trabajo, el Nación ofrece Pellegrini Mi Banco, el crédito online y otras líneas generales. El Ciudad tiene un préstamo de hasta $380 millones y 24 meses.

Para comprar maquinaria o bienes de capital, el Nación cuenta con líneas específicas para equipos nuevos y usados. El Ciudad canaliza estas necesidades mediante su línea de proyectos de inversión y bienes de capital.

Para una inversión productiva de mayor plazo, el Nación tiene líneas que llegan hasta 10 años.

Para conseguir liquidez mediante cheques, ambos bancos ofrecen alternativas de descuento.

Para empresas exportadoras, el Nación cuenta con financiación específica vinculada con el comercio exterior.

Y para emprendedores y empresas muy pequeñas, el Ciudad suma alternativas con aval de SGR y a sola firma.