BBVA gana 4994 millones de euros, un 29% más y marca un nuevo récord
En el segundo trimestre del año, el beneficio aumentó un 38%, hasta los 2794 millones.
Si bien la noticia es la presentación de los resultados del primer semestre de BBVA, es inevitable destacar que el banco vasco le devolvió a Banco Sabadell el golpe de autoridad que la entidad catalana dio la semana pasada cuando comunicó un incremento de sus ganancias en los primeros seis meses del año del 40%, alza le llevó a alcanzar los 791 millones de euros. En efecto, BBVA anunció unos beneficios de 4994 millones, esta cifra no sólo es un 29% más que la registrada en el mismo periodo de un año atrás, sino que marca un nuevo récord de la entidad que preside Carlos Torres Vila.
En tanto, en el segundo trimestre del año, el beneficio aumentó un 38% con respecto al mismo periodo de 2023, hasta 2794 millones de euros, por el fuerte dinamismo de la actividad. El beneficio por acción del trimestre creció a un ritmo aún mayor, un 42% interanual en euros corrientes, hasta situarse en los 47 céntimos de euro, gracias a los programas de recompra de acciones realizados en los últimos meses.
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Con estos números sobre la mesa, Onur Genç, consejero delegado de BBVA, aprovechó para mandar un mensaje a inversores y Gobierno sobre las bondades de la fusión de su entidad con Sabadell: "Este trimestre fue excepcional. Logramos métricas financieras que eran impensables eficiencia. Tenemos ante nosotros un futuro ilusionante. Vamos a cumplir ampliamente los ambiciosos objetivos que nos marcamos para el periodo 2021-2024. Además, confiamos plenamente en el éxito de la unión con Banco Sabadell, que dará lugar a una entidad más fuerte y rentable, y con mayor capacidad para acompañar a familias y empresas en sus proyectos de futuro".
Retornando a las cifras, el crédito creció un 10,7% interanual en euros constantes, con una destacada contribución de los préstamos a empresas. Asimismo, el Grupo incrementó la generación de valor para sus accionistas, con un crecimiento anual del patrimonio tangible más dividendos por acción del 20%. La rentabilidad (ROTE) alcanzó un 20% y el ratio de eficiencia, del 39,3%, se situó en su mejor marca histórica.
Cuenta de resultados
El margen de intereses generado de enero a junio ascendió a 12.993 millones de euros, un 20% más que en el mismo periodo del año anterior, impulsado principalmente por la actividad crediticia. Destaca la buena evolución de esta rúbrica en América del Sur y España.
Las comisiones netas registraron un alza interanual del 35%, hasta 3.842 millones de euros, gracias al favorable comportamiento de medios de pago y en menor medida, de la gestión de activos. Sobresale en esta línea la aportación de Turquía y México. Así, los ingresos recurrentes (margen de intereses más comisiones netas) crecieron un 23% interanual, hasta 16.835 millones de euros.
El resultado de operaciones financieras (ROF) registró un alza del 183%, hasta 1886 millones de euros, principalmente por el resultado positivo de las coberturas de divisas, en especial, del peso mexicano, y la aportación del área de Mercados Globales, donde destacan los resultados de España y México.
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El banco también subrayó la fuerte subida de el margen bruto que creció con fuerza en las principales áreas de negocio, hasta alcanzar la cifra de 17.446 millones de euros en el semestre, un 31% más que en el mismo periodo del año anterior.
Los gastos de explotación ascendieron a 6859 millones de euros en el primer semestre del año, un 20% más en tasa interanual. Con todo, BBVA reconoce que esta variación se encuentra por debajo de la inflación media de los países en los que el banco está presente y es también inferior al crecimiento del margen bruto. Mientras el ratio de eficiencia experimentó una evolución sobresaliente, con una mejora de 362 puntos básicos en los últimos 12 meses, hasta el 39,3%, su mejor marca histórica.
Resultado de todo lo anterior, BBVA destacó que el margen neto superó por primera vez en un semestre la cota de los 10.000 millones de euros (10.586 millones, 39% más interanual).
Asimismo, el deterioro de activos financieros fue de 2839 millones de euros de enero a junio, un 43% más con respecto al año anterior, "debido a las mayores provisiones asociadas al crecimiento en los segmentos más rentables".
Los indicadores de riesgo se mantuvieron, no obstante, dentro de las previsiones: el coste de riesgo acumulado fue del 1,42%, mientras que el ratio de cobertura y la tasa de mora se situaron en el 75% y 3,3%, respectivamente, a cierre de junio.
Además, la entidad mantiene una atractiva política de remuneración al accionista, que supone repartir entre el 40% y el 50% del beneficio del año, combinando dividendos en efectivo con recompras de acciones, "y está firmemente comprometida con la distribución de cualquier exceso de capital por encima del 12%, banda superior del rango objetivo". Así, al cierre de junio, el ratio de capital CET1 ‘fully loaded' se situó en el 12,75%.
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Nuevos clientes
En el primer semestre de 2024, BBVA avanzó en la consecución de su estrategia, basada en la innovación, la digitalización y la sostenibilidad. De enero a junio, el banco captó 5,6 millones de nuevos clientes, el 67% de ellos a través de canales digitales.
Asimismo, en el primer semestre de 2024, BBVA movilizó aproximadamente 46.000 millones de euros en negocio sostenible, con lo que acumula alrededor de 252.000 millones desde 2018, por encima de la senda objetivo de alcanzar 300.000 millones de euros entre 2018 y 2025.
Por países
En España, la inversión crediticia creció un 2,4% en tasa interanual, gracias principalmente a los segmentos de consumo y tarjetas y empresas medianas, así como al impulso de la nueva producción hipotecaria. En la cuenta de resultados, destacó el buen ritmo de crecimiento de todas las líneas de ingresos en los seis primeros meses del año, que llevaron a un ascenso del margen bruto del 27% en términos interanuales. El beneficio atribuido alcanzó 1790 millones de enero a junio, un 47,8% más interanual. Sólo en el segundo trimestre, se superaron los 1000 millones de euros de beneficio, un hito histórico.
En México, el dinamismo de la cartera crediticia fue notable, con un alza interanual del 12,6%. Aunque el crecimiento en los últimos 12 meses se encuentra muy equilibrado entre las carteras minoristas y las mayoristas, sobresale el significativo incremento de la financiación a empresas en el último trimestre (9,3%). "El resultado atribuido semestral alcanzó niveles récord: 2858 millones de euros, un 3,3% más en tasa interanual". Números con los que el país azteca explica por qué es el principal mercado de la entidad.
En Turquía, sobresale el crecimiento de la actividad crediticia en moneda local en un 51% interanual, "muy en línea con la evolución de los recursos en liras y con la estrategia de desdolarización del balance del banco". En la cuenta de resultados, si bien el beneficio atribuido del primer semestre, que alcanzó los 351 millones de euros, resultó inferior al del mismo periodo de 2023, "la cifra del segundo trimestre estanco destacó por su incremento frente al primero: 207 y 144 millones de euros, respectivamente, un 44% más en euros corrientes".
En América del Sur, el resultado atribuido semestral alcanzó 317 millones de euros, un 12% menos que un año atrás. Argentina contribuyó con 103 millones de euros a los resultados del área, gracias al crecimiento del margen de intereses y del ROF. En el segundo trimestre, cabe resaltar un menor ajuste por hiperinflación. En Colombia, el resultado atribuido fue de 57 millones de euros, debido a la fortaleza del margen neto. Y Perú aportó 110 millones de euros, apoyado en el crecimiento de los ingresos recurrentes y la mejora de la eficiencia. La tasa de mora en la región se situó en el 5%.
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