Vuelve a crecer otra vez la mora en familias y en empresas

En informe sobre bancos del Central dio a conocer que en julio el ratio de irregularidad del crédito al sector privado se ubicó en 7,7% a nivel sistémico versus 7,6% del mes anterior.

El indicador de mora de las financiaciones a las familias totalizó 12,9% contra 12,8%, mientras que el coeficiente de irregularidad del crédito a las empresas alcanzó 3,6% contra 3,5% de junio.

Vale recordar que la morosidad privada era de apenas 1,5% en octubre 2024: de 2,5% en el caso de familias y de 0,7% en el caso de empresas.

Cae el crédito

“Este desempeño mensual, tanto a nivel agregado como en el segmento de familias, estuvo explicado por una disminución del saldo real de financiamiento total (denominador del ratio) y un aumento real (que viene desacelerándose) de la cartera en situación irregular”, detalla el informe del BCRA.

En julio el saldo real de crédito al sector privado en pesos disminuyó 0,9% respecto del mes anterior, variación explicada mayormente por el desempeño de los bancos privados.

Dinámica

La dinámica mensual resultó heterogénea entre las distintas asistencias crediticias: los préstamos con garantía real se incrementaron 0,5% real, las líneas comerciales cayeron 0,1% real, mientras que los créditos destinados al consumo se redujeron 2,3% en términos reales.

Contando deudores con entidades financieras y no financieras, hay un total de 5,9 millones de individuos en mora.

Considerando que hay 20,8 millones de individuos que tienen deuda con alguna entidad, eso significa que el 28% de los sujetos de crédito de Argentina está en mora. Un dato interesante para tener presente es que hay más individuos en mora con entidades no financieras: 4,2 millones versus 3 millones.

Refinanciaciones

Según datos de la Central de Deudores del Central, recopilados por la consultora 1816, continuaron incrementándose en julio las refinanciaciones de entidades financieras al sector privado.

El saldo refinanciado representó el 3,7% del saldo de crédito total a las familias y el 0,8% del saldo de crédito total a las empresas. Estas refinanciaciones, récord en décadas (solo las familias ya refinanciaron deudas por $ 2,6 billones), deberían ayudar a que la mora vaya bajando en los próximos meses.

Sale el Banco Nación

En este sentido, el Banco Nación implementa una mejora sustancial en las condiciones de refinanciación destinadas a clientes con deudas clasificadas en Situación 3 o superior, con el objetivo de facilitar la regularización de sus obligaciones y brindar alternativas acordes a su capacidad de pago.

Las nuevas condiciones contemplan refinanciación en UVA para deudas originadas en préstamos personales y tarjetas de crédito, con una tasa del 7,5% y plazos de hasta 120 meses. Por otro lado, refinanciación en pesos, con una tasa del 25% para aquellos clientes que abonen sus cuotas en término, con plazos de hasta 96 meses.

Soluciones

“Estas condiciones representan una reducción significativa del costo financiero y permiten extender los plazos de cancelación, favoreciendo una cuota más accesible y una mejor adecuación de los compromisos a la situación económica de cada cliente”.

“La entidad profundiza su política de acompañamiento a quienes atraviesan dificultades financieras, ofreciendo herramientas para ordenar sus deudas, regularizar su situación crediticia y recuperar progresivamente el acceso al financiamiento”, advierten.

Legislatura

En otro orden, en el marco del Programa de Desendeudamiento Familiar de la Ciudad de Buenos Aires, el Banco Ciudad anuncia una reducción al 28% de la tasa de interés para regularizar deudas de préstamos personales, consumos con tarjeta de crédito y microcréditos.

La medida apunta a brindar un mayor alivio a las personas y familias para ponerse al día, a través de una propuesta de refinanciación de hasta 60 meses.