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El seguro de vida puede servir para dejar un capital a los beneficiarios después de un fallecimiento, pero también puede cumplir otra función cuando una familia ya tiene un patrimonio.
En esos casos, el dinero de la póliza puede aportar liquidez para afrontar gastos, obligaciones o compromisos financieros.
Cuando el patrimonio está compuesto por propiedades, participaciones en empresas u otros activos, contar con ese capital puede evitar que la familia tenga que vender alguno de esos bienes para conseguir dinero después del fallecimiento.
Viviana Chaskielberg, presidenta de la Asociación Civil de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina (AVIRA), sostiene que el seguro de vida puede formar parte de una estrategia de planificación patrimonial y familiar y que su función va más allá de dejar una herencia.
Una herramienta para preservar el patrimonio
Chaskielberg plantea el caso de un empresario que fallece y deja a sus beneficiarios con gastos, obligaciones o compromisos financieros. En esa situación, el seguro puede aportar el dinero necesario “sin tener que recurrir a la venta de propiedades, participaciones en empresas u otros activos estratégicos”.
La especialista también señala que el capital asegurado puede “contribuir a resolver esas necesidades y facilitar una transferencia ordenada de recursos a quienes se haya designado como beneficiarios, de acuerdo con las condiciones legales y contractuales”.
En ese sentido, el seguro puede ayudar a preservar los bienes que forman parte del patrimonio familiar mientras aporta dinero para afrontar las obligaciones que aparecen después del fallecimiento.
Chaskielberg lo resume de forma directa: “El seguro de vida no solamente protege a quienes todavía están construyendo su patrimonio. También puede ayudar a preservar el que ya se ha construido”.
También puede ser útil mientras se construye el patrimonio
La planificación patrimonial no empieza cuando una persona ya tiene propiedades, empresas u otros bienes. Chaskielberg también contempla el caso de quienes todavía están formando su patrimonio y tienen personas que dependen económicamente de sus ingresos.
“No deberíamos esperar a tener un patrimonio importante para pensar en un seguro de vida. Precisamente, puede ser mucho más necesario para quien todavía está construyendo su patrimonio y tiene personas que dependen económicamente de sus ingresos”, sostiene.
En esa situación, el seguro permite contratar una cobertura por una suma que la persona todavía no acumuló. El mecanismo que explica la especialista es sencillo: mediante el pago de una prima, el asegurado traslada a una compañía el riesgo económico asociado a ese eventual fallecimiento.
Qué tipo de seguro se contrata
También importa distinguir qué seguro se está contratando. Chaskielberg diferencia entre las pólizas que brindan protección frente al fallecimiento y aquellas que, además, incorporan ahorro y acumulación de capital.
“Hay que distinguir entre los seguros que brindan exclusivamente protección por fallecimiento y aquellos que combinan cobertura con ahorro y acumulación de capital”, explica. Para la especialista, son productos con “características, costos y objetivos distintos”.
Esa diferencia también forma parte de la decisión sobre qué se busca con el seguro. Una persona puede estar buscando proteger a quienes dependen de sus ingresos, mientras que otra puede tener como objetivo preservar un patrimonio que ya construyó.
Más allá de la herencia
La idea de contratar un seguro para dejar dinero a los hijos, entonces, es solo una parte de lo que Chaskielberg plantea en la entrevista.
“El seguro de vida puede ser tanto una herramienta de protección familiar como un instrumento de planificación financiera y patrimonial”, sostiene.
En un caso, puede servir para que las personas que dependen económicamente del asegurado tengan un capital cuando este fallezca. En otro, puede aportar dinero para afrontar obligaciones y evitar la venta de propiedades, participaciones en empresas u otros activos que la familia busca conservar.
Por eso, para Chaskielberg, el seguro apunta a algo más amplio que dejar dinero: “generar las condiciones para que las personas que queremos puedan seguir adelante, preservar sus proyectos y administrar el patrimonio familiar cuando nosotros faltemos”.
