El CEO de Wenance contesta todo: acusaciones de estafa y por qué llamó a concurso de acreedores

Alejandro Muszak, CEO de Wenance, afirma en diálogo con El Cronista que su compañía lanzó en las últimas horas una convocatoria de acreedores, con el objetivo de seguir operando y ofrecer "un plan de pagos que sea igualitario y viable para la compañía y para los acreedores". 

Si bien asegura que no fue aún convocado a declarar en la causa que investiga el impago en los fideicomisos financieros, este miércoles se presentará en el juzgado que investiga denuncias por cobros indebidos a tomadores de créditos. Según sus declaraciones, obtuvo la falta de mérito en 2019 en esa investigación y no está vinculada con la actual causa judicial.

-¿Por qué Wenance entró en impagos con sus inversores?

-Hay una gran razón que es la suba de la mora en los últimos meses. Somos una empresa de crédito digital. Nuestro negocio principal es asistir a personas que están fuera de la oferta bancaria de crédito. Financiamos durante los últimos tres años créditos al consumo, entre ellos motos y electrodomésticos. Y ese es un sector en el que en los últimos años, producto de la inflación, se deterioró el nivel de pago. Sucedió en todo el sector, no solamente en Wenance. 

-Hay muchas fintech que ofrecen préstamos a este segmento de la población y que no tuvieron problemas de mora. O por lo menos no tuvieron e impagos y denuncias judiciales. ¿Por qué a Winance sí y al resto del mercado no?

-Bueno, también depende de cómo se fondean esas fintech. Algunas tuvieron otra espalda para soportar la mora. Nosotros competimos con financieras fondeadas por bancos, que tienen fondeos más baratos. Wenance recurre a los fideicomisos financieros justamente para soportar este crecimiento de ventas. De esa manera, los créditos que origina Wenance los cede al fideicomiso en garantía, en este caso administrados por Promotora Fiduciaria, y los inversores cobran un flujo de rendimientos. Al subir la mora, y como Wenance es garante del pago que tiene que hacer Promotora, nos vimos obligados a suspender los pagos.

-¿Cuánto dinero deben y cuántos son los inversores afectados?

-Tenemos aproximadamente $ 35.000 millones de deuda. Quiero aclarar que, en los últimos cuatro años, Wenance pagó $ 225.000 millones a sus acreedores. Esto es para rebatir esos argumentos judiciales que se presentan en sede judicial que dicen que esto una estafa. Wenance asistió en este tiempo a más de 450 mil clientes. Fue pionera en crédito digital desde 2013. Con respecto a lo que me preguntás, tiene hoy 8.000 acreedores en el fideicomiso.

-¿Y cómo es el plan de pagos que están proponiendo a estos acreedores?

-Ayer Wenance se presentó en concurso de acreedores. Justamente, como somos garantes de este fideicomiso administrado por Promotora Fiduciaria, entendemos que esta es una solución legal dentro de lo que pueden hacer las empresas para seguir funcionando, y por sobre todas las cosas, para darle tranquilidad a los acreedores de que van a cobrar de manera igualitaria. En el concurso, todos los acreedores, sean grandes o chicos, tendrán la posibilidad de cobrar.

-En ese concurso, ¿ya hicieron una oferta de pago a los acreedores?

-No. Fue ayer. Esto recién empieza y es un proceso que va a llevar tiempo.

-Si son tan sensibles a la mora, ¿cómo sostienen el modelo de negocios de Wenance?

-Todo negocio de créditos es un negocio sensible a la mora. Se hacen correcciones en la operación y ya están hechas esas correcciones. Se ajusta el criterio de aceptación de los clientes. Los plazos de otorgamiento de crédito se acortaron. Las condiciones macroeconómicas condicionaron mucho el negocio de Wenance. Hoy estamos enfocados en créditos más cortos.

-Las condiciones del país condicionaron, pero ¿qué autocrítica hacen con respecto a lo que les pasó a ustedes?

-Soy un empresario que siempre estuvo convencido que Winance tenía que ser una empresa líder en productos, líder en lo que es la inclusión financiera, líder en el crecimiento internacional. Tuvimos un camino muy costoso de expansión y de crecimiento tanto en Argentina como en otros países. El segundo factor, que no creo que sea un error pero sí una condicionante, que es una vocación como empresario argentino de invertir en Argentina, pese a condiciones macroeconómicas adversas. Quizás tendríamos que haber replegado un poco más nuestra operación y nuestra exposición a Argentina, y concentrarnos en operaciones más sanas como la de España.

-¿Cuándo va a declarar en la justicia?

-Cuando nos citen, todavía no nos citaron. Cuando lo hagan, aclararemos nuestro punto de vista. Esta es una empresa que apostó por el país y está trabajando día a día para cumplir con sus obligaciones.

-Hay personas que tomaron créditos en Wenance y denuncian que pagaron el capital y los intereses de esos préstamos, pero que la compañía luego les seguía debitando dinero. ¿Por qué sucedía eso?

-Eso está aclarado ya tiempo atrás. En la sede judicial en el año 2019 se nos dictó la falta de mérito. Es incorrecto esa apreciación. Nosotros siempre cobramos lo que tenemos que cobrar. Y de hecho hemos tenido, y si hemos tenido algún error administrativo, lo hemos subsanado inmediatamente. Creo que es parte de cierta desinformación del cliente en relación al saldo de su cuenta. Pero respecto a una acción, a una demanda judicial, como había hecho mucho tiempo atrás, se dictaminó la falta de mérito.

-La justicia lo imputa por estafas. En el último tiempo surgieron muchas denuncias contra empresas por presuntos esquemas Ponzi. ¿Qué responde cuando su nombre está vinculado a esos casos? ¿Es un esquema Ponzi Wenance?

Wenance debe $ 35.000 millones. Pagó en los últimos cuatro años $ 225.000 millones. Es imposible que un esquema Ponzi funcione así. Segundo, tengo 23 años como empresario en la misma empresa. Wenance tiene 23 años como empresa, está claramente dedicada al trabajo, a fuentes de empleo, puede haber cometido errores, pero está abocada a corregirlos. De ninguna manera es una estafa.

-¿Cómo afecta este caso al resto de la industria fintech?

-Creo que esto es un problema de Wenance que tiene que resolver Wenance. Y lo va a resolver.

-Hubo alrededor de 200 despidos en Wenance. Me acaba de confirmar lo de la convocatoria de acreedores. ¿Qué pasos más está dando la empresa para subsanar su situación financiera?

-Trabajamos en tres planos. Seguir vendiendo nuestros productos que mejor rentabilidad nos dan, reducción de costos fijos, estructuras livianas de trabajo y proveedores; y tercero, acordar un plan de pagos que sea igualitario y viable para Wenance y para nuestros acreedores.