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La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene un estricto control sobre los movimientos bancarios de los monotributistas. En un contexto de crecientes restricciones cambiarias y mayor fiscalización, surge la pregunta clave: ¿cuánto dinero en dólares se puede depositar en una cuenta sin generar alertas?
Para este mes de abril, es importante tener en cuenta los límites establecidos por ARCA para la cantidad de dinero en moneda estadounidense que se puede tener.
Depósitos en dólares: cuánto podés tener sin que ARCA encienda la alerta
Si bien no existe una normativa específica que prohíba a los monotributistasdepositar dólares en sus cuentas bancarias, ARCA monitorea de cerca estos movimientos para detectar inconsistencias fiscales.
El organismo cruza información entre los ingresos declarados y las acreditaciones bancarias, por lo que depósitos que superen los montos compatibles con la categoría del contribuyente pueden derivar en inspecciones o reclasificaciones de oficio.
En este sentido, los bancos tienen la obligación de reportar a la Unidad de Información Financiera (UIF) los movimientos sospechosos o que excedan ciertos umbrales, lo que puede derivar en pedidos de justificación del origen de los fondos.
ARCA: cuánto dinero puede depositar un monotributista sin ser fiscalizado
Si bien no hay un límite explícito fijado por ARCA, el criterio principal es la coherencia entre los ingresos declarados y los movimientos bancarios.
Cada categoría del monotributo tiene un tope de facturación anual, por lo que cualquier depósito en dólares o pesos que supere ese umbral puede despertar sospechas.
Si los depósitos en la cuenta bancaria de un monotributista exceden estos montos o no guardan relación con la facturación declarada, ARCA podría iniciar un proceso de fiscalización, solicitar documentación respaldatoria e incluso excluir al contribuyente del régimen simplificado.
¿Qué pasa si ARCA detecta inconsistencias?
Cuando el organismo impositivo encuentra movimientos sospechosos en las cuentas bancarias de un monotributista, puede tomar diversas medidas, entre ellas:
Requerimiento de información: ARCA puede pedir que el contribuyente justifique el origen de los fondos depositados.
Sanciones e intereses: en casos graves, donde se detecte evasión o inconsistencias significativas, ARCA puede aplicar multas e intereses sobre los montos no declarados.
Para evitar problemas, es fundamental que los monotributistas lleven un registro claro de sus operaciones y puedan justificar cualquier depósito realizado.
ARCA: cuáles son los límites en pesos para las transferencias
ARCA estableció ciertos montos máximos para diferentes tipos de operaciones bancarias y electrónicas, y en caso de que se superen, las entidades financieras podrán requerir información adicional a los contribuyentes.
$600.000
Este límite se aplica tanto al total de consumos efectuados con tarjetas de débito como a la suma de ingresos y egresos registrados en billeteras virtuales.
$1.000.000
Corresponde al monto máximo permitido en las siguientes operaciones dentro de un mismo mes:
Acreditaciones en cuentas bancarias
Depósitos en plazos fijos
Retiros de efectivo en el país o en el exterior, ya sea por ventanilla o cajeros automáticos
Saldo final en cuentas bancarias al cierre del último día hábil
Saldo final en billeteras virtuales al término del mes
$2.000.000
Este umbral rige exclusivamente para transferencias realizadas a través de cuentas bancarias o billeteras virtuales que superen ese importe.
ARCA vigila: cómo evitar problemas
Dado el nivel de control que ejerce ARCA sobre los movimientos bancarios, es clave seguir algunas buenas prácticas para minimizar riesgos:
Evitar depósitos en efectivo sin respaldo: los ingresos deben estar debidamente facturados.
Justificar los fondos: conservar documentación que acredite el origen del dinero, como contratos o recibos de ventas.
Declarar correctamente los ingresos: mantener la facturación dentro de los límites permitidos por la categoría del monotributo.
Utilizar medios de pago electrónicos: transferencias y pagos bancarios generan mayor transparencia en la trazabilidad del dinero.
Consultar con un contador: ante cualquier duda, es recomendable asesorarse con un profesional para evitar inconvenientes con el fisco.
