Luis Caputo encabezó una conferencia de prensa en el Palacio de Hacienda, en la que anunció una serie de medidas destinadas a impulsar el desarrollo de los créditos hipotecarios.
El ministro de Economía explicó que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) realizará depósitos a plazo fijo en las entidades bancarias para proveerles de liquidez estable.
Según Caputo, este mecanismo permitirá que los bancos aceleren “mucho más fuertemente el nivel de créditos hipotecarios” disponibles.
El funcionario sostuvo que la iniciativa busca resolver la falta de financiamiento a largo plazo. “Venimos a tratar de dar una mano para resolver este problema desde FGS”, aseguró.
Cómo funcionará el nuevo esquema
La estrategia oficial consiste en extender los plazos de estos depósitos bancarios. “Se harán licitaciones transparentes con los bancos para extenderlos entre un año y 5 años, y esto le va a permitir a los bancos acelerar fuertemente el nivel de créditos hipotecarios”, precisó.
El programa alcanzará un monto de dos billones de pesos, que se irán adjudicando a través de licitaciones por $200.000 millones cada una. Además, los bancos no podrán superar una tasa de 7,5% y el plazo mínimo será de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA.
Al respecto, Caputo detalló que se distribuirán mediante licitaciones donde los bancos competirán por el fondeo, asegurando una tasa mínima de retorno para el FGS y condiciones claras para los tomadores.
Para las licitaciones a un año, el FGS exigirá una tasa mínima de UVA + 2,5%. De todas formas, Caputo aclaró que esto no impide que los bancos ofrezcan “tasas más altas si les interesa ese plazo específico. En el caso de los plazos a cinco años, la tasa mínima requerida subirá al UVA + 4,5%.
La primera licitación se llevará a cabo la semana que viene con un monto inicial de $ 200.000 millones. Caputo destacó que el monto de $ 2 billones ayudará a dar “soluciones para 18.000 familias”. “Va a ser un impulso muy importante para el desarrollo de este mercado y para la economía en general”, insistió.
Cómo funcionan los nuevos créditos UVA
Para clarificar el impacto, el ministro utilizó un ejemplo concreto basado en una propiedad de u$s 106.000. Explicó que, dado que los bancos suelen financiar el 75% del valor total, el monto promedio de los préstamos se ubica en los u$s 80.000.
En términos de moneda local, ese monto equivale aproximadamente a $ 114 millones actuales. El esquema propuesto se basa en una tasa de UVA + 7%, con un plazo de amortización extendido a 25 años para facilitar el acceso.
“Esto va a ayudar a que un montón de familias tengan acceso al crédito hipotecario”, afirmó Caputo. El objetivo central es transformar a los inquilinos en propietarios.
Respecto al costo mensual, el ministro detalló que el tomador del crédito pagaría una cuota estimada de $ 865.000. Caputo resaltó que este valor “se asemejaría mucho a un alquiler” actual para una vivienda de características similares en el mercado.
Para calificar, la cuota no debe representar más del 25% de los ingresos netos del solicitante. Bajo este cálculo, el ingreso neto requerido para acceder al crédito del ejemplo mencionado asciende a los $ 3.460.000 mensuales.
El ministro reconoció que, con un ingreso promedio neto actual de $ 1.800.000, una persona sola podría tener dificultades. Sin embargo, aclaró que el sistema está diseñado para que los ingresos puedan sumarse entre los miembros de un hogar o pareja.