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Hipotecarios: quien tomó un préstamo UVA en 2016 ya debe un 52% más

Según un informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), hace dos años la cuota inicial de un crédito tradicional resultaba dos veces y media más alta que la del UVA. Sin embargo, el panorama actual, ante una inflación que no cede, se revirtió.

Hipotecarios: quien tomó un préstamo UVA en 2016 ya debe un 52% más

El ciudadano que tomó un crédito en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) en abril de 2016 ya sufrió un incremento del 52% en el stock de dinero adeudado y un alza igual en la cuota que debe abonar todos los meses.  A pesar de este panorama complejo por una inflación que no baja, la emisión de créditos denominados en UVAs sigue creciendo con fuerza y ya 42 de cada 100 préstamos del stock total de deuda de los ciudadanos es ajustado por inflación. 

Entre marzo de 2016 y el mismo mes de 2018 la demanda de créditos hipotecarios UVA tuvo un incremento de 142% y la de los prendarios mostró un alza del 62%, según un informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA).  Desde su implementación en marzo de 2016, los créditos UVA incrementaron su participación en el total de préstamos hipotecarios hasta representar, a diciembre de 2017, el 42% del stock de créditos totales.

Del total de stock de créditos UVA el 72% es hipotecario, el 25% personal y el 3% prendario. Considerando un ejemplo para mostrar los impactos desde la toma de un crédito equivalente a 100.000 dólares (a una TNA de 3,5%), entre abril 2016 y abril 2018 la exposición a la inflación evidencia un fuerte alza en los montos a pagar para los deudores.  El monto inicial de cuota que ascendía a 5.353 pesos se transformó en una cuota de 8.145 pesos, reflejando un incremento de casi 52% en dos años.

La suma de pagos realizados asciende a 162.289 pesos pesos (de los cuales 56.878 pesos corresponden a capital) y la deuda alcanza 1.811.127 pesos; en efecto, el stock de deuda es 52% más elevado que al inicio.

El valor del incremento del UVA desde el momento en que se tomó el crédito fue de 58%, dice el informe.  La tasa de variación del UVA, anualizada y acumulativa para el periodo, se ubica en torno al 25,61%, levemente superior a la mediana de la inflación histórica desde 1943 a la actualidad que se sitúa en 25%.

En 2016, la cuota inicial de un crédito tradicional resultaba dos veces y media más alta que la del crédito UVA, haciendo a este último más accesible y aparentemente más atractivo: pero sólo entre 2016 y 2018 esa diferencia se redujo a 73%. 

Con niveles de inflación similares a los del bienio abril 2016 - abril 2018, en los siguientes 30 meses las dos cuotas (crédito UVA y tradicional) llegarían a equipararse, dice el análisis de CEPA.  Luego de ello, la cuota del crédito UVA continuaría creciendo en su valor, mientras que la del crédito tradicional se mantendría estable: es decir, el tradicional resulta más oneroso en los primeros 4,5 años, pero más económico en los siguientes 25,5 años.

En relación al saldo, y continuando con el ejemplo de un crédito de 100.000 dólares, se observa una diferencia muy significativa al notar que en el sistema de crédito UVA, luego de abonar 24 cuotas, la deuda se incrementa en más 620 mil pesos (52%).  Contrariamente, bajo el sistema de crédito tradicional, el monto adeudado disminuye en unos 5.200 pesos.

Fuente: NA

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Comentarios25
aamilivia Descensos
aamilivia Descensos 23/04/2018 05:10:54

O sea para los genios econmicos que estn comentando la solucin es seguir alquilando.

Marcos Fatela
Marcos Fatela 23/04/2018 10:01:52

Y hoy gana el 52 % ms por dos ajustes anuales del 25% cada ao, y el costo del alquiler es el 52% ms que hace dos aos.

Ramiro Uzin
Ramiro Uzin 23/04/2018 08:19:22

Los que se meten especulan con que le van a dar una mano si se ponen impagables...que a la larga es lo que va a pasar

JAF MA
JAF MA 22/04/2018 09:41:34

Cuanto subio la propiedad en el mismo periodo, si acompao el proceso no pasa nada.

Gustavo Pintelos
Gustavo Pintelos 22/04/2018 09:12:13

Picaron...tenes que descontar la inflacion de los dos aos..... son un diario..deben informar

Virginia Lopez
Virginia Lopez 22/04/2018 08:04:39

Va a pasar lo mismo que la crisis europea. Van a terminar debiendo ms del calor de mercado de la propiedad.

Norberto Coassolo
Norberto Coassolo 22/04/2018 09:07:59

tenes razon ,los que protestan son los que siempre les pago el credito el gobierno

walter daniel Giache
walter daniel Giache 22/04/2018 07:46:47

En este caso aconsejo formar asociaciones de deudores de UVAs, a futuro van a tener problema !!!!!!

Alejandro Vinotti
Alejandro Vinotti 22/04/2018 06:56:46

No s qu cuenta estn haciendo yo lo saqu en Octubre 17 pagando 7400 y Abril 18 pago 7900 menos de un 8 % en 7 meses ni 80 pesos x mes de diferencia osea casi nada.

Andres Olmedo
Andres Olmedo 22/04/2018 05:55:23

El alquiler aument lo mismo y en vez de pagar t casa, le ests pagando a otro. Estas notas pedorras...

Fernando Danes
Fernando Danes 22/04/2018 03:31:55

Lamento que fanticos mal informados asusten a un joven que podra comprar con un crdito UVA. Desde ya que esta indexacion que es por costo de vida NO TIENE NADA que ver con la 1050 que se regia por tasa de interes.

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