Stablecoins

Criptomonedas: 4 opciones para dolarizarse sin límite ni impuestos

Las criptomonedas estables, conocidas en inglés como stablecoins, permiten a los argentinos ahorrar en dólares estadounidenses sin restricciones. Además, es posible hacer staking con el capital digital o invertir en DeFi.

En la misma semana, Bitcoin (BTC) y Ether (ETH), las dos criptomonedas más valiosas del ecosistema, alcanzaron un nuevo máximo histórico de US$ 68.600 y US$ 4.700.

Estos altos valores atraen a cada vez más argentinos, quienes deciden destinar parte de su salario en pesos a comprar criptos.

Las criptomonedas estables (conocidas en inglés como stablecoins) suelen ser la puerta de entrada a este nuevo mundo: se trata de activos que mantienen su valor de US$ 1 y no tienen volatilidad ni fluctúan, a diferencia de Bitcoin y Ether.

Stablecoins: qué son y cómo funcionan

Las criptomonedas estables (stablecoins) son activos digitales que nacen a partir de la red de contratos inteligentes Ethereum y su principal característica es que siempre tienen un valor de US$ 1.

Las criptomonedas estables actúan como una reserva de valor en divisa extranjera. Los argentinos las usan por esta razón: las criptomonedas estables son dólares digitales que se pueden adquirir en pesos para ahorrar sin restricciones.

Si un argentino, por ejemplo, destina $20.000 a comprar criptomonedas estables y las consigue a $200 por dólar, obtendrá un total de US$ 100 en dólares digitales.

Aunque todas comparten la misma raíz en Ethereum, las monedas estables también tienen diferencias. Las stablecoins con garantía fiduciaria están respaldadas por monedas fiat, entonces, por cada moneda estable con garantía fiduciaria emitida, una unidad del activo fiduciario fijo, por caso US$ 1, se mantiene de forma segura con un custodio (bancos, por ejemplo).

También hay stablecoins con recursos garantizados. Aunque estos son menos populares, obtienen su respaldo del precio de un recurso natural específico. Por ejemplo, en 2018, el gobierno venezolano lanzó el Petro, su stablecoin oficial, anunciando que el precio del activo estará vinculado al de un barril de petróleo.

Las stablecoins colateralizadas por criptomonedas están respaldadas por otros activos criptográficos, en lugar de dinero fiduciario. Aunque por la volatilidad del mercado cripto requieren más que una proporción 1:1 de monedas de reservas, un fenómeno conocido como "sobrecolateralización".

Finalmente, existen las stablecoins sin garantía que, esencialmente, arrojan por la borda el concepto de respaldo. Estos activos funcionan como bancos de reserva; monitorean la oferta y la demanda y compran monedas circulantes cuando los precios están tomando un curso alcista o bajista muy pronunciado.

En cualquiera de los casos, para el ahorrista significa menos turbulencia que Bitcoin.

Las 4 stablecoins más populares

Tether

DAI

Se trata de una criptomoneda emparejada uno a uno con el dólar estadounidense que siempre tiene el mismo valor de US$ 1.

Sin embargo, DAI no tiene reservas reales sino que está basada en un sistema de colaterales, y ese sistema de votación en smart contracts es lo que mantiene la paridad.

El mecanismo funciona de la siguiente manera: a través de un sistema de incentivos, las DAI tienden asintóticamente al valor de US$ 1. Cuando DAI vale más de US$ 1, los tenedores de ETH buscarán crear más DAI para venderlo y obtener un rédito.

Caso contrario cuando DAI vale menos de US$ 1: quienes tengan que recuperar el ETH que usaron para emitir DAI anteriormente, buscarán comprar DAI a un precio más barato, llevando de nuevo el precio del mismo a US$ 1 por demanda conjunta.

USDT

Tether (USDT) se posiciona como la cuarta criptomoneda más comprada de todo el ecosistema, de acuerdo a datos de Coinmarketcap. 

Fue creada en 2014 por la compañía Tether y en un comienzo fue llamada "Realcoin". Se trata de un activo digital que siempre cuesta un dólar, al igual que DAI.

USDC

La criptomoneda USDC tiene reservas monitoreadas en otros activos tradicionales, las empresas que lo manejan (NdelR: lo financia el gigante Coinbase) emiten un dólar digital por cada valor en dólares en esas reservas.

En otros términos, USDC funciona como el patrón oro y por eso logra mantener el valor de US$ 1.

BUSD

Binance, el exchange de compraventa de criptomonedas, lanzó su propia criptomoneda estable llamada "Binance USD", que cotiza bajo las siglas BUSD.

Se trata de una moneda estable que nació como un producto de servicio a otras empresas y, al igual que las anteriores tres criptomonedas estables, mantiene un valor constante de US$ 1.

¿Cómo generar ganancias con criptomonedas estables?

DeFi

Una de las maneras de generar ganancias en stablecoins es invirtiendo en fondos de liquidez de criptomonedas.

Se trata de un tipo de servicio financiero descentralizado que fue desarrollado para tomar depósitos en criptomonedas y devolver ganancias de manera automática.

Es posible acceder directamente a estos fondos a través de fintechs argentinas como Ripio, Lemon Cash, Buenbit y Belo; y evitar la operatoria anteriormente mencionada.

Para invertir, primero hay que descargar la aplicación de la fintech en el celular, registrarse y comprar criptomonedas con pesos argentinos.

Dependiendo del activo que se compre y de cada una de las billeteras, la ganancia anual varía.

Por ejemplo, Belo ofrece retornos en dólares digitales como DAI, USDC, USDT del 9,5% anual; en Buenbit, los retornos en la stablecoin DAI alcanzan el 16% anual; en Lemon Cash las stablecoins USDT y DAI rinden 7% y 13% al año, respectivamente; y en Ripio la estable USDC rinde 8% anual.

Staking

El staking es otra forma de generar retornos con criptomonedas y la operatoria consiste en depositar criptomonedas en una plataforma; para que luego la empresa tome ese dinero y lo preste a otros usuarios que buscan préstamos; y finalmente, devuelve a los inversores iniciales intereses en criptomonedas por su depósito.

A los fines regulatorios o fiscales se suele asimilar al staking a un plazo fijo en donde el inversor recibe un interés a cambio de la colocación del dinero.

En esta línea, los argentinos pueden hacer staking con criptomonedas estables como USDT, USDC o DAI en plataformas como Coinbase, BlockFi, Kucoin, Binance, entre otras.

La ganancia ronda entre el 10 y 20% en dólares anual pero hay letra chica: una vez depositadas las criptomonedas en el staking, el inversor no podrá disponer de sus reservas digitales ya que los fondos quedan "bloqueados". 

¿En dónde comprar criptomonedas estables?

Bitcoin.

En principio, el mejor lugar para comenzar son los exchanges. Estas empresas ofrecen, por lo general, el servicio completo de adquisición. Es posible comprar, vender (en particular, hacer trading) y almacenar las criptomonedas adquiridas.

Uno de ellos es Binance, un exchange que funciona en la Argentina y permite comprar criptomonedas en pesos argentinos. Otro muy utilizado para comprar stablecoins es Bitso, uno de los exchanges con mayor cuota de mercado de DAI, otra stablecoin similar a USDT, en el país.

También existen otras alternativas: Localbitcoins, una plataforma de Finlandia que opera la Argentina que une compradores y vendedores de criptomonedas; y Paxful, un exchange de compraventa de criptos que promete hacerlo de manera "instantánea".

En último lugar, algunos usuarios se vuelcan a la alternativa F2F o Face-to-Face (o cara a cara, en español). Este método es similar al persona a persona (o peer-to-peer, en inglés) que funciona en plataformas como Binance. La diferencia es que el intercambio F2F se hace en vivo cara a cara.

Estas transacciones se pactan entre particulares a través de redes sociales por ejemplo o de cualquier otro medio de comunicación. La ventaja de este método es que permite esquivar los fees de los intermediarios.

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