Los afectados por IRPH y cláusula suelo pueden reclamar hasta 35.000 euros al banco: así funciona
Una reciente sentencia europea permite a los hipotecados recuperar lo pagado de más por cláusulas abusivas.
Las hipotecas referenciadas al IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) y aquellas que incluyen una cláusula suelo han sido el centro de disputas judiciales durante años. Ahora, una nueva sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha abierto una puerta definitiva para que los afectados puedan reclamar el dinero pagado de más.
Según los expertos, los afectados podrían recuperar cantidades que, en algunos casos, superan los 35.000 euros, siempre que cumplan con los requisitos legales establecidos. Esta decisión afecta a miles de hipotecados en España y supone un importante alivio económico para quienes llevan años pagando intereses injustificados.
El origen del problema: IRPH y cláusula suelo
El IRPH fue utilizado como índice de referencia para muchas hipotecas en España durante la década de los 2000, especialmente cuando el Euríbor comenzó a desplomarse. A diferencia de este último, el IRPH no reflejaba de manera transparente la evolución del mercado hipotecario, lo que resultó en intereses mucho más altos para los consumidores.
Por su parte, la cláusula suelo establecía un tipo de interés mínimo en las hipotecas variables, según explica Asoban Abogados especialistas en derecho bancario. Esto impide que los hipotecados se beneficiaran de las caídas en el Euríbor. Aunque el Tribunal Supremo ya declaró nulas estas cláusulas en 2013, no todos los afectados presentaron reclamaciones en su momento.
¿Quiénes pueden reclamar y cuánto dinero?
Según los abogados especializados, aquellos que firmaron hipotecas con IRPH y cláusula suelo pueden reclamar ahora ambas cantidades, lo que supone una doble vía de recuperación.
Por ejemplo:
- En una hipoteca de 170.000 euros, firmada en 2012, con un diferencial del 1,5% y una cláusula suelo del 3,5%, el afectado podría recuperar hasta 35.000 euros.
- En una hipoteca de 420.000 euros, firmada en 2007, con un diferencial del 0,65% y una cláusula suelo del 3%, la cantidad a recuperar podría ascender hasta 119.000 euros.
Estas cifras son aproximadas, ya que cada caso depende de las condiciones específicas del contrato hipotecario y de los intereses pagados durante los años de vigencia del préstamo.
Cómo identificar si tu hipoteca tiene IRPH y cláusula suelo
El primer paso para iniciar una reclamación es revisar la escritura de la hipoteca. Según los expertos:
- El IRPH suele aparecer mencionado como "tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años" o simplemente como IRPH.
- La cláusula suelo se encuentra generalmente en el apartado de "tipo de interés variable", a menudo bajo los epígrafes "cláusula tercera" o "cláusula tercera bis".
Si se detecta alguna de estas cláusulas, el siguiente paso es contactar con un abogado especializado en derecho hipotecario. El tiempo estimado para resolver una reclamación varía según la provincia, pero suele situarse en torno a los 12 meses en procedimientos judiciales estándar.
Plazos y vías para reclamar
No existe un plazo límite definitivo para reclamar, pero es recomendable actuar cuanto antes para evitar posibles complicaciones legales. Las vías más comunes son:
- Reclamación extrajudicial: contactar con el banco y presentar una reclamación formal.
- Demanda judicial: si el banco rechaza la reclamación, el siguiente paso es acudir a los juzgados especializados en cláusulas abusivas.
Actualmente, existen 10 provincias en España con juzgados únicos dedicados exclusivamente a este tipo de demandas. Sin embargo, estos juzgados suelen estar saturados, lo que puede retrasar el proceso.
El fallo del TJUE y su impacto
El fallo del TJUE ha sido contundente: tanto el IRPH como las cláusulas suelo pueden considerarse abusivos si no se explicó de forma clara y transparente su impacto en el coste final de la hipoteca. Esta sentencia no solo legitima las reclamaciones individuales, sino que también permite presentar demandas colectivas.
En palabras de Ángel Sánchez, socio y abogado de Asoban Abogados al medio de comunicación 20 Minutos: "Los afectados tienen ahora más posibilidades que nunca de recuperar su dinero, siempre que actúen con asesoramiento legal adecuado y recopilen toda la documentación necesaria".