El Banco de España advirtió que pagar la última cuota no significa la cancelación de una hipoteca

Uno de los objetivos más recurrentes para las personas, tanto en España como en el resto del mundo, es comprar una casa propia. Sin embargo, el escenario inflacionario hace que esto sea cada vez más difícil, especialmente para las nuevas generaciones. Según datos de Idealista, el 82% de los jóvenes españoles de entre 16 y 29 años no puede independizarse debido al alto precio de la vivienda y por los bajos salarios.

Para quienes pueden hacerse de un ahorro, una de las opciones que las personas suelen elegir para poder adquirir una vivienda es obtener una hipoteca. Estos préstamos bancarios suelen cubrir alrededor de un 80% del coste total de un inmueble y su tasa de interés, así como la cantidad de cuotas, depende de una gran cantidad de factores.

Algo que muchas personas no conocen es qué sucede después del pago de la última de esas cuotas mensuales. Si bien cancelar esa última porción significa, en teoría, que el hipotecado pasa a ser dueño de la propiedad, aún queda un paso más para que eso suceda.

Por este motivo, el Banco de España (BDE) les recordó a las personas que están finalizando de pagar este tipo de préstamos cuáles son las últimas gestiones que deben realizar para finalizar definitivamente el reembolso de su hipoteca.

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Qué sucede cuando una persona termina de pagar su hipoteca

Una vez finalizado el reembolso del préstamo bancario, aunque no se adeude dinero al banco, el individuo debe completar un último trámite. Se trata de la información registral de la vivienda, que indica la hipoteca que se ha estado liquidando pasa a manos del tomador de la misma.

Para esto, la propiedad debe aparecer registrada sin cargas ya que, de lo contrario, podrían surgir problemas futuros con la información sobre el inmueble. Si no se actualiza este dato, vender la vivienda, ampliar el monto de la hipoteca o tomar una nueva podría presentar complicaciones.

Cómo cancelar una hipoteca por cuenta propia

Una forma de finalizar una hipoteca es gestionar los trámites de forma personal. Para ello, el BDE señala una serie de pasos a seguir:

• Solicitar un "certificado de deuda cero" al banco, o un certificado de cancelación económica de la deuda. Esto no requiere ningún pago.
• Presentarse en una notaría y proporcionar dicho certificado, para que el notario redacte la escritura de cancelación. Este se pondrá en contacto con el banco, que enviará a su propio representante. Aunque el primero puede cobrar sus honorarios, el otro enviado no puede cargar al cliente ni los costos de desplazamiento ni los del trámite.
• Dicho representante no tiene un plazo determinado para presentarse en la notaría, aunque el BDE indica que debe "actuar con la máxima diligencia".
• Ir a la delegación autonómica para cumplimentar el documento de Actos Jurídicos Documentados.
• Dirigirse al Registro de la Propiedad y aportar los documentos ya obtenidos: certificado de cancelación de la deuda, escritura de cancelación y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados. 

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Cómo solicitarle al banco que cancele la hipoteca

Otra opción más sencilla es solicitar la cancelación de la hipoteca a través del banco. Si bien este no puede negarse, lo más probable es que delegue dicha tarea en una gestoría. Como consecuencia, podrá cobrar a su cliente comisiones y gastos, aunque está obligado a indicar las cantidades antes de proceder.

Cuando el hipotecado finalmente termina de pagar, esto permite que en el registro se informe la eliminación de las cargas. De no tomare medidas para cancelarla, podrían suceder los inconvenientes indicados anteriormente.