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El SAT confirmó que te puede multar si tienes más de esta cantidad en efectivo en casa

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) recordó cuáles son las consecuencias de no declarar los ingresos correctamente.

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En un contexto de creciente desconfianza hacia los bancos, un número creciente de ciudadanos opta por almacenar sus ahorros "bajo el colchón". Si bien está practica es común, es importante reconocer los peligros que implica. 

De hecho, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) estableció regulaciones específicas para el manejo de dinero en efectivo, destinadas a prevenir actividades ilícitas y garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales. 

Estas normativas son fundamentales para comprender las implicaciones legales y fiscales de guardar grandes sumas de dinero en el hogar.

 Más allá del colchón: los riesgos ocultos del efectivo y las leyes que lo regulan. Fuente: Shutterstock.  

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A nivel nacional, no existe una normativa específica que limite la cantidad de dinero en efectivo que una persona puede mantener en su hogar. 

Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que una acumulación de dinero en efectivo puede generar sospechas durante auditorías.

De hecho, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) utiliza mecanismos para identificar movimientos financieros que no coinciden con los ingresos declarados

Si se identifican montos que exceden el total declarado, esto podría acarrear serias implicaciones para los contribuyentes, incluyendo multas y sanciones. 

Por ende, es esencial que los ciudadanos reconozcan la forma en que sus prácticas financieras pueden ser evaluadas por el SAT.

 Tus finanzas bajo control: cómo evitar problemas con el fisco. Fuente: Shutterstock.  

Todo lo que debes saber sobre los límites de depósitos en efectivo en México

La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) establece obligaciones a las instituciones financieras en México, especialmente en relación con el control de depósitos en efectivo

De acuerdo con esta normativa, los bancos están obligados a reportar en el Servicio de Administración Tributaria (SAT) cualquier depósito en efectivo que exceda los 15,000 pesos

Esta medida se implementa con el propósito de prevenir el uso del sistema financiero para actividades ilícitas, como el lavado de dinero.

Es crucial destacar que la práctica de realizar depósitos fraccionados-en la que cada depósito por separado es inferior a 15,000 pesos, pero en conjunto excede esta cantidad-también puede ser objeto de revisión.

Todo lo que debes saber sobre los límites en transacciones con efectivo

La normativa vigente establece límites específicos para el uso de efectivo en transacciones, expresados en Unidades de Medida y Actualización (UMA). En 2024, el valor de una UMA es de 108.57 pesos.

En la compraventa de inmuebles, se permite el uso de efectivo hasta un límite de 8,025 UMA, lo que equivale a aproximadamente 871,274.25 pesos.  

Cualquier transacción que exceda este umbral deberá llevarse a cabo a través de medios bancarios o, en su defecto, contar con un registro documental que acredite el origen legítimo de los fondos involucrados.

En cuanto a la compraventa de vehículos, ya sean nuevos o usados, el límite establecido es de 3,210 UMA, aproximadamente 348,509.70 MXN pesos.

Este límite también es aplicable a la adquisición de vehículos terrestres, aéreos y marítimos, así como a la compra de relojería, joyería y metales preciosos.

Consejos para manejar efectivo de manera segura

Manejar efectivo de manera segura es esencial para garantizar la transparencia y evitar complicaciones legales. A continuación, te compartimos algunos consejos prácticos para hacerlo de forma eficaz:

  • Es fundamental mantener un registro detallado del origen del efectivo, así como conservar recibos y facturas que respalden el monto acumulado.
  • Abrir cuentas bancarias puede ser una estrategia efectiva para manejar el dinero de forma más segura. Esto no solo facilita el seguimiento de las transacciones, sino que también contribuye a establecer un historial financiero claro. 
  • Es importante evitar fraccionar las cantidades al realizar depósitos para eludir los límites de reporte. Esta práctica puede ser vista como un intento de ocultar el origen de los fondos, lo que podría activar alertas.
  • Si tienes dudas sobre la legalidad de tus prácticas financieras, es recomendable consultar a un contador o abogado fiscal. Ellos pueden ofrecer orientación y ayudar a prevenir problemas con las autoridades fiscales.
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