El fin de las deudas: estas cuentas pendientes serán borradas de todos los bancos en 2025
Las deudas tienen una fecha de caducidad. Descubre los tiempos para su eliminación y las claves para mantener un buen historial crediticio.
El Buró de Crédito es un registro que guarda información sobre el comportamiento financiero de los contribuyentes que solicitaron créditos en bancos, tiendas o instituciones financieras.
En este registro se incluyen datos como créditos activos, saldos de deuda y pagos pendientes.
Con esta información, se calcula una calificación crediticia que ayuda a las instituciones financieras a evaluar el riesgo de prestar dinero.
Es importante destacar que las deudas no permanecen en el Buró de Crédito de manera permanente; tienen un tiempo límite de registro dependiendo del monto.
¿Cuándo se borran las deudas del Buró de Crédito?
El tiempo que una deuda permanece registrada en el Buró de Crédito depende de su monto, que se mide en Unidades de Inversión (UDIS).
Actualmente, el valor de una UDI es de 7.794997 pesos, según el Diario Oficial de la Federación (DOF).
Las deudas se eliminan del registro en los siguientes plazos:
- Deudas menores a 25 UDIS (208.41 pesos): se eliminan después de un año.
- Deudas entre 25 y 500 UDIS (208.41 a 4,168.34 pesos): se eliminan después de dos años.
- Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (4,168.34 a 8,336.68 pesos): se eliminan después de cuatro años.
- Deudas entre 1,000 y 400,000 UDIS (8,336.68 a 3,334,671.20 pesos): se eliminan después de seis años, siempre que no haya procesos judiciales en curso.
Así, en 2025 se eliminarán del Buró de Crédito aquellas deudas cuyo plazo correspondiente haya transcurrido, siempre que no estén en litigio legal.
Cómo mantener un buen Buró de Crédito
Para mantener un historial crediticio saludable en el Buró de Crédito en México, es crucial seguir una serie de prácticas responsables. Las más recomendadas son:
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Pagar puntualmente los créditos
Cumplir con las fechas de pago establecidas es esencial para mantener un buen historial. Los retrasos, incluso por breves períodos, pueden impactar negativamente en su calificación crediticia durante años. -
Mantener un nivel de endeudamiento bajo
Se recomienda que las deudas no superen el 30% de su límite total de crédito. Esto demuestra un manejo responsable de sus obligaciones financieras, lo cual es favorable para su calificación crediticia. -
Diversificar sus líneas de crédito
Contar con distintos tipos de crédito (tarjetas de crédito, crédito personal, hipoteca, entre otros) puede tener un impacto positivo en su puntuación crediticia.
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Revisar periódicamente su reporte de crédito
Solicite su reporte de crédito gratuito al menos una vez al año. Es importante asegurarse de que no haya errores o transacciones no autorizadas que puedan afectar su historial. -
Evitar solicitar múltiples créditos en corto plazo
Cada vez que se solicita un crédito, se genera una consulta que puede reducir temporalmente su calificación. Por lo tanto, es recomendable espaciar las solicitudes de crédito para no generar un impacto negativo en su puntuación. -
Mantener abiertas las cuentas antiguas
La antigüedad de sus líneas de crédito es un factor importante en la evaluación de su puntuación crediticia. No cierre cuentas antiguas sin evaluar sus implicaciones, ya que una larga historia crediticia puede ser beneficiosa. -
Usar el crédito de manera responsable
Evite llegar al límite de sus tarjetas de crédito y, siempre que sea posible, pague más del monto mínimo requerido. Esto demostrará su capacidad para manejar el crédito de manera eficiente y reducirá el impacto de los intereses. -
Gestionar adecuadamente los problemas financieros
Si enfrenta dificultades económicas, es recomendable comunicarse de inmediato con sus acreedores para negociar prórrogas o reestructuración de deudas. Actuar de manera proactiva evitará que sus cuentas se caigan en mora y afecten su calificación crediticia.
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