Finanzas personales

¿Tarjeta de crédito o débito? Cuál conviene más, cómo solicitarlas y qué comisiones cobran

Antes de contratar una tarjeta, el Banco de España recomienda buscar información, comparar ofertas y examinar con detalle el contrato antes de firmarlo.

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La tarjeta bancaria es un medio de pago muy habitual que, en los últimos años, ha ganado popularidad, logrando desplazar al efectivo. Por ello, antes de contratar una, conviene comparar las ofertas disponibles y examinar atentamente el contrato para conocer los gastos que supone.

Los bancos ofrecen a los clientes diferentes tipos de tarjetas según sus intereses: débito, crédito, revolving, prepago, entre otras. En cada una de ellas se puede observar el nombre de la entidad, la fecha de caducidad, el nombre del titular y otros datos de identificación.

¿Tarjeta de crédito o débito? Qué conviene más, cómo solicitarlas y las comisiones que te cobran. (Imagen: archivo)

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¿Cómo solicitar una tarjeta bancaria?

El Banco de España (BdE) recomienda buscar información, comparar ofertas concretas y examinar detalladamente el contrato antes de firmarlo. Los interesados en adquirir este medio de pago deben recordar que "la entidad está obligada a entregar el contrato en papel u otro soporte duradero".

En el contrato que firmará el titular se aclara el tipo de tarjeta que se contrata. En la actualidad, existe una amplia variedad de tarjetas con distintas denominaciones comerciales. "Conocer sus principales características te ayudará a contratar la que más te conviene en función de los servicios que te ofrezca", indica el BdE.

Dependiendo de la entidad emisora, las tarjetas se clasifican en bancarias, no bancarias y de fidelización. Las tarjetas bancarias son emitidas por bancos, y en España, los movimientos de estas tarjetas son gestionados por Sistemas de Tarjetas y Medios de Pago, S.A., explica el BdE. Dentro de las tarjetas bancarias, encontramos las de débito, crédito, revolving y prepago.

El Banco de España (BdE) recomienda buscar información, comparar ofertas concretas y examinar detalladamente el contrato antes de firmarlo. (Imagen: Shutterstock)

Diferencias entre la tarjeta de débito y crédito

Estas dos tarjetas suelen ser las más habituales. Su principal diferencia radica en que las tarjetas de débito permiten hacer uso de los fondos que tiene la cuenta del titular -corriente o de ahorro- a la que está asociada. Por el contrario, la tarjeta de crédito solo permite hacer pagos u obtener fondos, hasta cierto límite, a crédito -prestados-. A cambio el dinero deberá ser devuelto en los plazos previstos.

Sobre las tarjetas de crédito, el BdE recuerda que "tiene las mismas consecuencias que disponer de cualquier otro crédito o modalidad de financiación: estás obligado a devolver el dinero y pagar los intereses establecidos". Y el límite del crédito disponible debe figurar en el contrato de la tarjeta.

En las tarjetas de débito, el cargo en la cuenta suele ser inmediato, mientras que en las tarjetas de crédito, este método es menos común debido a la ausencia de crédito directo. 

  • En su lugar, existen otras opciones como pagar el total gastado durante el mes en el primer día del mes siguiente, siempre y cuando haya saldo suficiente; este método generalmente no conlleva intereses. Otra alternativa es realizar el pago en cuotas, ya sea un porcentaje del dinero utilizado o una cantidad fija.

Además, tanto las tarjetas de crédito como las de débito pueden ser contactless o sin contacto. Esto significa que los pagos pueden realizarse sin necesidad de insertar la tarjeta en el datáfono; basta con acercar la tarjeta al dispositivo. Para transacciones de más de 20 euros (temporalmente aumentado a 50 euros desde abril de 2020), se requiere ingresar el pin de seguridad.

Tanto las tarjetas de crédito como las de débito pueden ser contactless o sin contacto. Esto significa que los pagos pueden realizarse sin necesidad de insertar la tarjeta en el datáfono. (Imagen: archivo)

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Tarjetas revolving: pago flexibles con mayores intereses

Existen otro tipo de tarjetas conocidas como revolving, las cuales son una variante de las tarjetas de crédito que ofrecen una opción de pago flexible. 

  • En este caso, la entidad financiera permite pagar el crédito de manera aplazada mediante cuotas periódicas que varían según las cantidades utilizadas. Según el BdE, "dentro de unos límites prefijados por tu banco, podrás fijar el importe de la cuota".

No obstante, en este tipo de tarjetas hay que prestar atención a las condiciones. Su peculiaridad reside en que la deuda derivada del crédito se ‘renueva' mensualmente: disminuye con los abonos que haces a través del pago de las cuotas, pero aumenta mediante el uso de la tarjeta, así como con los intereses, las comisiones y otros gastos generados, que se financian conjuntamente.

También existen las tarjetas prepago o monedero que posibilitan realizar pagos, normalmente de pequeñas sumas u obtener dinero dentro del límite que has depositado previamente en la entidad emisora. Una vez que el saldo se agota, es posible recargarla nuevamente.

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