Si fallece un familiar, ¿qué trámites testamentarios hay que realizar para cobrar la herencia?

Frente a la pérdida de un ser querido, hay una serie de gestiones que los herederos deben realizar. Una de ella es la de tramitar la testamentaría con el fin de conocer las cuentas bancarias, depósitos, tarjetas, planes de pensiones, seguros u otros productos que el fallecido tuviese contratado con una determinada entidad bancaria.

En este sentido, Bankinter, una entidad financiera sujeta a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, ha elaborado una guía para aclarar qué gestiones hay que realizar en caso de fallecimiento.

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¿Qué gestiones bancarias hay que realizar en caso de fallecimiento?

Averiguar si el fallecido tenía cuentas bancarias

"Si los herederos no conocen en qué entidades tenía cuentas el fallecido, pueden dirigirse a la Agencia Tributaria con el certificado de defunción y acreditando su condición de herederos para solicitar acceso a las declaraciones de la renta del causante, obteniendo de ese modo el detalle de las cuentas declaradas", detallan desde la web de Bankinter.

¿Qué trámites tengo que hacer con el banco?

Una vez que el heredero conoce la entidad bancaria donde el difunto tenía cuentas, debe ponerse en contacto con dicha entidad, identificándose como heredero y notificando el fallecimiento del titular mediante el Certificado de Defunción. De esta manera, el banco podrá iniciar el expediente de la testamentaría.

¿Cómo acreditar que soy heredero?

Para acreditar la condición de heredero será necesario aportar la siguiente documentación:

• Certificado de defunción del cliente fallecido
• Certificado de Últimas Voluntades.
  
• Copia autorizada del último testamento o de la declaración de herederos abintestato.
  
• Fotocopia del Documento Nacional de Identidad del solicitante.

En el siguiente cuadro resumen para la obtención de dichos documentos, podrás encontrar los organismos encargados y el enlace para su solicitud online, sin necesidad de desplazamiento: 

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¿Cómo se tramita la testamentaría?

Una vez comunicado al banco el fallecimiento del titular de la cuenta, el banco iniciará el expediente de la testamentaría con la finalidad de poder repartir los saldos correspondientes a cada heredero. Estos son los pasos a seguir:

1. El banco emite un Certificado de Saldos, en el que detalla tanto las posiciones del causante como los saldos que mantenía a fecha de fallecimiento. Asimismo, conforme a los productos que tenía, indica a los herederos la documentación necesaria para continuar. 
2. Los herederos al disponer ya del detalle de las cuentas, están en condiciones de aceptar la herencia y determinar en qué modo quieren que se distribuya en caso de no existir testamento o bien que en el mismo no se determine los productos en concreto que se adjudica a cada uno. 
   
3. Conforme a los saldos adjudicados a cada heredero, deben liquidar el impuesto de Sucesiones y Donaciones. La liquidación se realiza mediante la presentación del modelo 650, dentro de los seis meses siguientes al fallecimiento del causante y entregan justificante al banco.
   
4. Una vez el banco ha recibido la escritura de Adjudicación/ documento privado de reparto y el justificante del pago de impuestos, procederá al reparto de los bienes entre los herederos en los términos indicados en dicha Escritura.
   

Al respecto, el equipo de Bankinter señala que durante este proceso, ponen a disposición de los herederos el Centro de Atención al Heredero, en el que un equipo de abogados especializados les va guiando en los pasos a seguir, así como la documentación a aportar en cada fase del proceso.