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Ni cuenta remunerada ni plazo fijo: esta alternativa de inversión ofrece una rentabilidad más alta y segura

Con este producto de inversión, podrás hacer crecer tu capital de la manera más efectiva. De qué se trata, cómo funciona, qué tipos hay y qué ventajas ofrece.

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En el panorama financiero actual, los españoles disponen de distintos productos de inversión para elegir. Desde depósitos a plazo fijo y cuentas remuneradas hasta acciones, fondos indexados y planes de pensiones. Sin importar cual sea el instrumento elegido, el objetivo siempre es el mismo: hacer crecer el capital invertido.

En esta oportunidad, hablaremos de un producto de inversión colectiva: los fondos de inversión. Desde HelpMyCash indican que se trata de un "vehículo que agrupa el dinero de un gran número de personas para hacer una inversión conjunta en activos que pueden ser, por ejemplo, acciones, bonos, derivados, etc".

Con este producto de inversión, podrás hacer crecer tu capital de la manera más efectiva. De qué se trata, cómo funciona, qué tipos hay y qué ventajas ofrece. (Imagen: archivo)

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¿Qué es un fondo de inversión?

  • Dinero gestionado por expertos: son profesionales que han estudiado el mercado y han seleccionado en qué activos invertir según una serie de normas pactadas
  • Acceso con poco capital: puedes acceder a mercados en los que no podrías entrar individualmente, lo que te permite comenzar a invertir incluso con una cantidad modesta y aumentar tus inversiones.
  • Ventajas fiscales: cuando haces traspasos, es decir, mueves el dinero de un fondo a otro, no se pagan impuestos.

En materia de inversiones, los expertos siempre recomiendan diversificar los ingresos. Esto significa "evitar el riesgo de meter todos los huevos en la misma cesta". Por ende, cuanto más repartidos estén tus ahorros, más opciones tendrás de ganar rentabilidad en diferentes sectores.

¿Quién gestiona un fondo de inversión?

HelpMyCash lo explica de la siguiente manera:

"Hay una sociedad gestora que se encarga de invertir estas aportaciones según unas pautas establecidas previamente. Esta sociedad contrata gestores expertos en inversión, que a su vez tienen un equipo de profesionales, los cuales se encargan de investigar y analizar el mercado para crear cada fondo de inversión y comprar o vender títulos según las pautas establecidas".

Los expertos siempre recomiendan diversificar los ingresos. Esto significa "evitar el riesgo de meter todos los huevos en la misma cesta". (Imagen: archivo)

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¿Cómo funcionan los fondos de inversión?

Los que decidan invertir en uno de estos fondos, deben saber que en realidad están comprando "participaciones". Cada participación representa una parte de la inversión total del fondo, lo que le da al inversor el derecho a compartir los beneficios o pérdidas generados por las inversiones de éste.

Los fondos pueden invertir en multitud de activos simultáneamente, así como en varias divisas, sectores (farmacéutico, tecnológico, etc.) y mercados. Según el movimiento de los activos, el precio de tu participación cambiará. HelpMyCash lo explica de la siguiente manera:

  • Inviertes 500 euros en participaciones en un fondo de inversión a un precio de 10 euros por participación. Esto significa que inicialmente has comprado 50 participaciones.
  • La gestora del fondo actualiza su rentabilidad una vez al final del día. Por lo que puedes ver si tu participación o participaciones han subido o han bajado a diario.
  • Puedes vender tus participaciones en el momento que quieras. Pero cuando lo hagas, se pueden dar dos situaciones:

 Escenario 1 Escenario 2
El valor de los activos del fondo ha experimentado un crecimiento positivo.
El valor de los activos del fondo ha bajado y has perdido dinero.
Ahora, cada una de tus participaciones tiene un valor de 12 euros. En el momento de venderlas, tus 50 participaciones tendrán un valor total de 600 euros (50 participaciones x 12 euros cada una). Siguiendo con el ejemplo, compraste 500 euros en participaciones del mismo fondo a un precio de 10 euros por participación. 
Has obtenido un beneficio de 100 euros (600 euros - 500 euros), lo que representa un aumento de 20% de tu inversión inicial.Sin embargo, en este escenario, cada participación vale ahora 8 euros.

Si decides vender tus 50 participaciones en este momento, su valor total es de 400 euros (50 participaciones x 8 euros por participación). 
   Has perdido 100 euros de tu inversión inicial (500 euros - 400 euros), lo que representa una pérdida del 20% de tu inversión.

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Tipos de fondos según cómo se gestiona la cartera

Gestión activa

  • Un equipo gestor se encarga de tomar las decisiones de inversión atendiendo a la política de inversión del fondo. 
  • Los gestores deciden en qué activos invertir, cómo distribuir el patrimonio del fondo y durante cuánto tiempo mantener los títulos en cartera.
  • Los fondos de gestión activa toman un índice como referencia, por ejemplo el S&P 500, y su objetivo es batirlo.

Gestión pasiva (o fondo indexado)

  • Buscan replicar un índice de referencia. Es decir, reproducir su comportamiento en lugar de batirlo.
  • Estos fondos constituyen una cartera análoga a la composición del índice que buscan imitar con el objetivo de conseguir la misma rentabilidad.
  • Al requerir una gestión automatizada por parte de la sociedad gestora, sus comisiones son mucho más bajas y por eso son tan populares.

Tipos de fondos según su exposición a renta fija y variable

Fondos de renta fija

  • Su rendimiento es fijo y se ha establecido previamente 
  • Invierten únicamente en activos de renta fija (como los bonos o las obligaciones).
  • Suelen considerarse más seguros, pero su rentabilidad potencial suele ser más baja.

Astonishing card title

  • La mayor parte del patrimonio se invierte en renta variable (acciones), concretamente más del 75%.
  • Según el riesgo de divisa  que tengan, pueden ser de renta variable euro o de renta variable internacional.
  • Están diseñados para buscar un mayor potencial de crecimiento a largo plazo, pero también implican un mayor nivel de riesgo porque responden a los movimientos de los mercados.
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