Los 4 hábitos para mantener tus finanzas saludables: son simples y muy efectivos

Las finanzas personales son una parte esencial de la vida cotidiana, pero muchas personas no prestan suficiente atención a su manejo. Una mala administración del dinero puede llevar a problemas económicos significativos y a un gran estrés emocional. Por lo tanto, es fundamental entender cómo mantener las finanzas personales saludables para lograr una vida financiera estable y sin preocupaciones.

Mantener finanzas personales en forma no es un proceso complicado. De hecho, a través de hábitos simples y efectivos, las personas pueden mantener su presupuesto en línea, controlar sus gastos, establecer metas de ahorro realistas y mantener una buena salud financiera a largo plazo.

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Crear un presupuesto

Uno de los aspectos fundamentales para la gestión de las finanzas personales es tener una clara comprensión de los ingresos y gastos mensuales. Para lograr esto, es recomendable crear un presupuesto que permita controlar los gastos y garantizar que se vive dentro de las posibilidades económicas.

Existen diversas herramientas que pueden utilizarse para crear un presupuesto familiar, algunas de las más populares son:

• Hojas de cálculo: programas como Microsoft Excel o Google Sheets permiten crear una hoja de presupuesto personalizada para registrar los ingresos y gastos.
• Aplicaciones móviles: Mint, PocketGuard, Wally y otras aplicaciones similares ayudan a controlar los gastos y crear un presupuesto.
• Software de contabilidad: para un control más avanzado, se puede optar por el uso de software especializado para llevar un registro de las transacciones financieras.
• Tableros de control financiero: herramientas como Trello o Asana permiten crear tableros para visualizar los ingresos, gastos y ahorros, y tener una vista general de las finanzas.
• Software de presupuesto en línea: plataformas como YNAB (You Need A Budget) o EveryDollar asisten en la creación de un presupuesto y seguimiento de los gastos.

Vivir por debajo de tus posibilidades

Uno de los consejos que más se repete por los expertos es evitar el gasto excesivo y vivir más allá de los medios con los que se cuenta. Esto significa que no debe gastar todo su dinero en cosas que no necesita o que no puede permitirse.

En lugar de eso, lo ideal es tratar de mantener los gastos dentro de sus ingresos y ahorrar para futuros gastos. Para ello, es importante tener una idea clara de cuánto dinero se gana y cuánto se gasta cada mes. Una vez que eso se tenga en claro, se puede comenzar a establecer prioridades y hacer ajustes donde sea necesario.

Hay que tener en cuenta que vivir por debajo de sus posibilidades no significa privarse de todo lo que le gusta o no disfrutar de la vida. Se trata de encontrar un equilibrio entre gastar en las cosas que realmente importan y ahorrar para metas futuras.

Es necesario estar atento al comportamiento financiero y tratar de evitar gastos impulsivos, comparar precios y buscar las mejores ofertas, y considerar buscar consejos profesionales si necesita ayuda con sus finanzas personales. Para ello, se puede intentar anotar en una hoja de cálculo o en un pequeño cuaderno cada centavo que gasta durante un par de meses. Esto ayudará a tener una mejor comprensión del valor de su dinero y en qué lo está gastando.

Ahorro para emergencias

Es esencial tener un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, como facturas médicas o reparaciones de automóviles.

Si bien se sugiere ahorrar al menos de 3 a 6 meses de gastos de subsistencia, las personas más precavidas intentan ahorrar de 1 a 2 años de gastos de subsistencia, siempre y cuando dispongan de suficientes ingresos. Una vez que se cumpla esta meta de ahorro, cualquier ingreso adicional puede ser invertido de manera diversificada para aumentar el patrimonio con el tiempo, sin tener que trabajar extra.

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Reducir Deudas

Los altos niveles de deuda pueden ser una gran carga financiera para las personas, quienes a menudo viven endeudadas y tienen dificultades para salir de su situación económica.

Para evitar esta situación, se recomienda que se priorice el pago de deudas con altos intereses, como las de las tarjetas de crédito, y que se evite adquirir nuevas deudas.

En caso de una emergencia financiera, existen varias formas de evitar recurrir a la tarjeta de crédito. Una de las mejores opciones, como se mencionó en el punto anterior, es ahorrar para una emergencia, teniendo un fondo de emergencia que cubra al menos de 3 a 6 meses de gastos de vida.

Otra opción son los préstamos personales o de consolidación de deudas, que suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Es importante comparar diferentes opciones y tener en cuenta las condiciones de pago antes de solicitar uno.

Por último, si surge una emergencia financiera, se puede trabajar horas extras o vender bienes no necesarios para obtener dinero adicional.

Es crucial recordar que una vez que se usa una tarjeta de crédito, es fácil caer en un ciclo de deudas, por lo que es importante ser proactivo y prepararse para situaciones de emergencia financiera.