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El Open Banking o Banca Abierta es una concepción abierta del manejo de los datos bancarios de las personas, quienes tradicionalmente solo podían usarlos en acuerdo con la entidad financiera o comercial con la que tuvieran contratado algún producto. Esta tendencia, que está creciendo en todo el mundo, otorga a los consumidores el dominio de sus datos para utilizarlos libremente y compartirlos con un tercero, como una Fintech, otro banco o una plataforma digital.
"En Mastercard, como empresa de tecnología, creemos que el Open Banking es un pilar fundamental para el ecosistema financiero, ya que está íntimamente ligado al auge de los pagos en tiempo real", afirma Bruno Pisani, Head of New Payments Platforms de Mastercard para Cono Sur, una compañía que brinda soluciones de este tipo de pagos, más rápidos y transparentes que el uso de efectivo o cheques.
Las ventajas de las herramientas del Open Banking traspasan a los consumidores. "La masificación de aplicaciones de pago, ahorro e inversión, se traduce en importantes beneficios para comercios y pymes, los que pueden contar con más y seguras alternativas de pago para ofrecer a sus clientes, al mismo tiempo que se fomenta la competencia y se reducen los costos para el consumidor. El Open Banking también incide en la reducción del uso del efectivo, lo que contribuye a combatir la economía informal", agrega Pisani, ejecutivo de Mastercard.
Con la Banca Abierta las empresas pueden manejar sus pagos y sus cobranzas de manera óptima, hacer transferencias en tiempo real y obtener mayor visibilidad sobre sus finanzas. De esta forma, todos se benefician.
El estudio New Payments Index 2022 de Mastercard, una encuesta global realizada a más de 35.000 consumidores de 40 países de todo el mundo reveló que "son más las personas que usan Open Banking de lo que ellas mismas saben: apenas la mitad sabe lo que es, pero dos tercios recurre a él para pagar sus cuentas o administrar sus finanzas".
A nivel mundial, 64 mercados, incluidos los 26 países del Área Económica Europea- alojan iniciativas de Open Banking orientadas a la industria o fomentadas por la regulación.
Open Banking en la región
En los países de la región, Brasil se despega con su iniciativa de expandir el servicio de Open Banking más allá de los datos y servicios bancarios tradicionales. Por su parte, Chile sancionó hace un mes su ‘Ley FINTECH', que establece un marco de finanzas abiertas amplio.
Open Banking en Argentina
En nuestro país, la popularidad de las aplicaciones de pago con el celular hace que el Open Banking se esté convirtiendo en un hábito. Según el estudio New Payments Index, el 68% de los encuestados argentinos dijo que utiliza Open Banking; de esta cifra, el 24% se sirve de esta herramienta para realizar más de cinco tareas.
Por otra parte, de acuerdo con el informe Tendencias en Embedded Finance y Open Banking, de la Cámara Argentina Fintech, siete de cada diez Fintech en la Argentina tienen iniciativas para Open Banking o Embedded Finance en sus organizaciones.
En tanto, Mastercard ofrece herramientas de Open Banking que permiten un intercambio de datos rápido, fácil y seguro y trabaja junto a los actores clave de la industria para definir y desarrollar las reglas y procesos de esta nueva tendencia.
¿Cuáles son las principales trabas para que avance esta tendencia en Argentina? Las compañías e industrias que utilizan esta herramienta coinciden en que el hecho de que haya terceros que accedan a nuestra información financiera puede conllevar riesgos, por eso resulta imprescindible trabajar en la regulación y en lograr una comunicación fluida entre los bancos, las empresas del sector Fintech y los usuarios.
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