Los estados de USA con los límites de crédito más bajos y las graves consecuencias financieras que podría traer

Algunos estados de Estados Unidos tienen límites de crédito muy bajos. Esta disminución afecta a millones de personas y tiene el potencial de generar graves consecuencias financieras. 

De acuerdo con un estudio reciente de WalletHub, el límite de crédito promedio se redujo en 42 de los 50 estados en el último año, un cambio que va desde el 0.3 % hasta más del 15%. Muchos ciudadanos enfrentan problemas de endeudamiento y un impacto negativo en sus calificaciones crediticias.

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Estados de USA con los límites de crédito más bajos

WalletHub examinó el cambio promedio en el límite de crédito de cada estado entre el segundo trimestre de 2023 y el segundo trimestre de 2024, y encontró que algunos estados han experimentado una disminución significativa.

Montana

Este estado tuvo la mayor reducción en el límite de crédito, con una caída promedio de casi el 15% interanual. Durante el segundo trimestre de 2024, el límite de crédito en tarjetas abiertas fue 11% menor que en el mismo período de 2023, situándose en un promedio de USD 4.794, el vigésimo más bajo del país. 

WalletHub sugiere que esta disminución puede estar relacionada con los ingresos relativamente bajos de Montana, aunque el estado no tiene tasas elevadas de morosidad en tarjetas de crédito.

Washington

Con una puntuación de 70,23 en el análisis, Washington presenta una caída considerable en el límite de crédito promedio. 

Este estado ocupa el primer lugar en la disminución del límite de crédito en rangos de usuarios específicos, un indicador preocupante para la economía local.

Minnesota

Este estado reportó una caída significativa en el límite de crédito, posicionándose en el tercer lugar del estudio con una puntuación de 69,62. En términos de rangos de usuarios, Minnesota ocupa el puesto 25.

Maryland

Con una puntuación de 68,87, Maryland también destaca por una reducción importante en su límite de crédito promedio. 

WalletHub coloca a Maryland en el puesto 18 por su cambio en el límite de crédito en distintos rangos.

Connecticut

Este estado registró una puntuación de 68,33, lo que lo coloca entre los más afectados por la reducción del crédito, con una caída promedio considerable en los límites de crédito de los usuarios en los rangos analizados.

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Consecuencias financieras de la reducción en los límites de crédito

Una disminución en el límite de crédito puede representar problemas financieros para los consumidores, ya que un límite más bajo incrementa la utilización de crédito, afectando directamente la calificación crediticia.

 Según Chip Lupo, analista de WalletHub, este tipo de reducciones se debe a factores como el aumento de deuda en tarjetas de crédito, posibles atrasos en los pagos y una menor estabilidad en ingresos.

Los estados con los límites de crédito más bajos enfrentan las siguientes posibles consecuencias:

• Mayor riesgo de endeudamiento y morosidad debido a la necesidad de utilizar más crédito en un entorno de alta inflación de Estados Unidos.
• Reducción en el acceso a financiamiento adicional o mejores términos de crédito, afectando a las personas que dependen del crédito para manejar sus finanzas.
• Efecto en la economía local, ya que menos personas pueden acceder a préstamos o financiamiento para compras importantes, como vehículos o propiedades.

Estados con menor disminución en el límite de crédito

WalletHub también identificó los estados donde la reducción en el límite de crédito fue menor:

• Nuevo Hampshire: Con una puntuación de 45,08, presenta una disminución de menor impacto en su límite de crédito, lo que ofrece más estabilidad financiera a sus residentes.
• Iowa: En el puesto 47, Iowa mantiene un límite de crédito promedio relativamente alto comparado con otros estados.
• Nuevo México y Dakota del Sur: Ambos estados han logrado contener la disminución en los límites de crédito de sus residentes.

Por último, la puntuación más baja de la lista, fue para Vermont que presenta una de las disminuciones menos severas en su límite, ofreciendo a sus ciudadanos más opciones para mantener el acceso al crédito.