Normativa tributaria

Murió la Declaración de la Renta en 2025: así podrás para pagar menos impuestos y ahorrar en la factura de IRPF

Los expertos de Aedaf y el Consejo General de Economistas recomiendan seguir estos consejos para ahorrar en la factura.

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El comienzo de un nuevo año es siempre un buen momento para ordenar las finanzas. Por eso, los especialistas de Aedaf y el Consejo General de Economistas han elaborado una guía de consejos para realizar inversiones u operaciones que permitirán aliviar la factura del IRPF de 2024, que se liquidará en la primavera de 2025. 

En la actualidad, 7,5 millones de contribuyentes españoles están obligados a pagar el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, una contribución que grava "la renta que se ha obtenido a lo largo de un año, teniendo en cuenta las circunstancias personales y familiares de cada persona", de acuerdo a La Moncloa. 

A continuación, te mostramos cuáles son las acciones y medidas que puedes tomar antes de fin de año para ahorrar en la factura de IRPF

¿Cómo ahorrar en la factura de IRPF?

Murió la Declaración de la Renta en 2025: el truco para pagar menos impuestos y ahorrar en la factura de IRPF. Imagen: archivo.

Comprar un coche eléctrico

Una de las grandes novedades del 2023 fue la deducción del 15% por la compra de un vehículo eléctrico enchufable nuevo y no afecto a actividades económicas. Del mismo modo, se agregó otra del mismo importe, con una base máxima de 4000 euros, para la instalación de sistemas de recarga de baterías.

Aportar al plan de pensiones

Las aportaciones a planes de pensiones disfrutan de una reducción del 30% hasta una base máxima de 1500 euros, aunque este límite se incrementa en 8500 euros en caso de que ese instrumento reciba aportaciones empresariales.

Mejorar la eficiencia energética de la vivienda

Los contribuyentes que realicen actuaciones para mejorar la eficiencia energética de su vivienda habitual o en alquiler pueden deducirse el 20% o el 40% de lo invertido siempre que reduzca en al menos un 7% la demanda de calefacción y refrigeración. En el caso de que las obras afecten a un edificio residencial completo, la reducción es del 60%.

Donar a entidades no lucrativas

Las donaciones a entidades sin ánimo de lucro permiten deducir el 80% de los primeros 150 euros aportados y el 35% del resto, un porcentaje que se eleva al 40% si en los dos últimos ejercicios se donó al menos la misma cantidad.

Invertir en empresas nuevas

Las inversiones en empresas de nueva o reciente creación disfrutan de una deducción del 30%, hasta una base máxima de 60.000 euros. En el caso de empresas emergentes, la deducción es del 50% con una base máxima de 100.000 euros.

Solicitar a la empresa cheques

 Pueden ser desde cheques de restaurante, transporte o seguro médico. Las retribuciones dinerarias en especie no tributan en el IRPF.

Invertir en planes de ahorro

 Los beneficios obtenidos de la inversión en planes de ahorro a largo plazo están exentos siempre que la aportación anual no supere los 5000 euros y se mantenga al menos 5 años desde la primera aportación.

Alquilar una vivienda

El truco para pagar menos impuestos y ahorrar en la factura de IRPF, según los expertos. Imagen: archivo.

Si tiene una vivienda que quiere alquilar de manera habitual, se recomienda formalizar el contrato antes del 31 de diciembre para disfrutar de una reducción del 60%, ya que bajará al 50% a partir del 1 de enero de 2024

Sin embargo, si la vivienda se encuentra en un mercado tensionado o ha sido rehabilitada puede acceder a reducciones mayores para contratos firmados a partir de 2024.

Realizar reparaciones en viviendas en alquiler

Si tiene una vivienda en alquiler permanente, los gastos de reparación y conservación son deducibles en los cuatro siguientes ejercicios, por lo que el final de año puede ser un buen momento para realizar estas inversiones y disfrutar de sus ventajas fiscales ya en 2024.

Constituir una renta vitalicia

 Los mayores de 65 años están exentos de tributar ganancias patrimoniales siempre que constituyan en renta vitalicia, hasta un máximo de 240.000 euros. Tampoco tributa la plusvalía derivada de la venta de la vivienda habitual.

¿Quiénes no deberán presentar la declaración de la Renta?

De acuerdo a la reciente modificación de la normativa tributaria, el Gobierno ha aprobado cambios en los límites para presentar la declaración de la Renta. Las personas que están exentas de presentarlo son:  

1. Personas con más de un pagador, si los ingresos adicionales no superan los 2500 euros

En este caso, el nuevo límite se eleva a 2500 euros. Esto significa que, si tus ingresos adicionales de más de un pagador no superan los 2500 euros, no estarás obligado a presentar la declaración.

2. Contribuyentes con ingresos totales inferiores a 22.000 euros anuales

Este cambio beneficiará a las rentas más bajas, ya que reduce las obligaciones tributarias para los contribuyentes con menores ingresos. Si tus ingresos totales no superan los 22.000 euros anuales y tus ingresos extra de otros pagadores no exceden los 2500 euros, no tendrás que presentar la declaración.

3. Beneficiarios de rentas más bajas con menos cargas fiscales

Si los ingresos de más de un pagador superan los 2500 euros en total, deberás presentar la declaración de la Renta. Por su parte, aquellos con ingresos de más de un pagador, siempre que el total no supere los 2500 euros, estarán exentos de declarar.

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