Habrá bloqueo masivo de transferencias bancarias en abril si no presentas esta documentación

Una transferencia bancaria es una operación mediante la que ordenamos al banco que envíe dinero de nuestra cuenta a la cuenta de otra persona en la misma o distinta entidad. Aunque se trata de una operación sencilla de realizar, en ocasiones puede suceder que el dinero no llegue al destinatario, y es entonces cuando surgen muchas dudas.

"Puede ocurrir que una transferencia, pese a ejecutarse correctamente y haberse cargado en la cuenta del ordenante, no llegue a su beneficiario", señala el Banco de España a través de su portal bancario.

¿Puede una entidad bloquear una transferencia?

La legislación vigente en materia de prevención del blanqueo de capitales otorga a los bancos la facultad de paralizar una transferencia si detectan alguna irregularidad. Este procedimiento busca garantizar que los fondos no estén vinculados a actividades ilícitas y obliga a las entidades a verificar la identidad de las personas implicadas antes de completar la operación.

Cuando esto ocurre, la transferencia puede considerarse ejecutada desde el punto de vista del emisor, pero el dinero no se libera al beneficiario hasta que el banco finaliza sus comprobaciones. Esta revisión incluye la solicitud de documentación adicional que justifique el origen de los fondos y su relación con la actividad profesional o empresarial de los involucrados.

"En cumplimiento de la normativa de blanqueo de capitales, podrá bloquear los fondos transferidos hasta verificar la identidad de los implicados en la operación y recabar la documentación que le permita verificar la relación existente entre los fondos de las cuentas y la actividad profesional o empresarial de los mismos", sostiene la máxima entidad bancaria.

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Además, esta misma norma prohíbe a las entidades realizar operaciones con clientes cuya identidad no haya sido plenamente verificada. Esto implica que, incluso si una persona tiene una cuenta activa, puede encontrarse con restricciones si no ha aportado toda la información necesaria sobre su situación económica o profesional. Si éste fuera el escenario, será el banco quien informe al cliente de la documentación necesaria en cada caso concreto.