Estos depósitos a plazo fijo le ganan a la inflación y a las Letras del Tesoro con un TAE de hasta 3,55%
Los bancos han respondido al panorama económico con una amplia oferta de depósitos cada vez más competitivos.
Las Letras del Tesoro, que hasta hace unos meses se posicionaban como una de las inversiones favoritas de los ahorradores españoles, han comenzado a perder atractivo. En las últimas subastas del Tesoro Público, las rentabilidades de estos instrumentos han sufrido recortes significativos, alejándose de los niveles alcanzados durante el auge de los tipos de interés.
Este cambio deja espacio para que los depósitos a plazo fijo con garantía española emerjan como una opción más interesante, con ofertas que superan el rendimiento de las Letras en todos los plazos.
La tendencia se explica por las recientes decisiones del Banco Central Europeo (BCE) de reducir los tipos de interés, marcando una nueva etapa en la política monetaria. Mientras que en su momento la subida de tipos elevó la rentabilidad de las Letras del Tesoro hasta cifras cercanas al 3,8%, los descensos aplicados en junio, septiembre y octubre de este año han revertido esta situación.
Actualmente, los ahorradores enfrentan rendimientos que, en el mejor de los casos, rondan el 2,228% para Letras a 12 meses y un 2,585% para plazos de 6 meses. Por el contrario, varias entidades bancarias han comenzado a ofrecer depósitos a plazo fijo con tasas más competitivas, captando la atención de los inversores a bajo riesgo.
Entre las opciones más destacadas se encuentran Banco Mediolanum, Pibank, EBN Banco y algunas cajas rurales, que han lanzado productos con tasas anuales equivalentes (TAE) que oscilan entre el 2,65% y el 3,55% a 12 meses, superando con creces las rentabilidades adjudicadas en las últimas subastas de Letras.
Los depósitos a plazo fijo ganan terreno
Los bancos han respondido al panorama actual con una amplia oferta de depósitos que no solo prometen mejores rentabilidades, sino también mayor flexibilidad. Banco Mediolanum, por ejemplo, ofrece un 3% TAE a 12 meses con la posibilidad de cancelación anticipada, siempre que se cumplan ciertos requisitos, como mantener un patrimonio gestionado en la entidad.
Otra opción atractiva es Pibank, que ofrece un 2,83% TAE a 12 meses sin vinculaciones adicionales ni límites en el monto a depositar, lo que lo convierte en una alternativa muy accesible para pequeños y grandes inversores.
Por su parte, EBN Banco lidera con un producto que alcanza el 3,55% TAE al combinar depósitos con fondos de inversión, aunque en su versión básica ofrece un 2,65% sin permitir la cancelación anticipada. Esto quiere decir que le ganan a la inflación acumulada en 2024 que hasta noviembre es del 2,4%.
En plazos más cortos, como los 6 meses, destacan entidades como Banca March, Openbank y MyInvestor, que han lanzado depósitos con tasas que superan el 2,585% ofrecido por las Letras a este plazo. Estas ofertas incluyen opciones con o sin vinculación y flexibilidad para cancelaciones anticipadas, adaptándose a diferentes perfiles de inversores.
Letras del Tesoro vs. depósitos a plazo fijo: ¿cuál es la mejor opción?
Aunque las Letras del Tesoro han sido históricamente un refugio seguro para los ahorradores, las condiciones actuales invitan a evaluar alternativas. Los depósitos a plazo fijo no solo ofrecen mayores rentabilidades, sino también la seguridad del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de España, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad.
Además, mientras los depósitos permiten la cancelación anticipada en muchas ocasiones, las Letras solo pueden liquidarse en el mercado secundario, lo que puede resultar menos práctico para quienes necesiten acceder a su dinero antes del vencimiento.
En este contexto, los expertos recomiendan analizar cuidadosamente las condiciones y ventajas de cada producto antes de tomar una decisión, priorizando la flexibilidad y la rentabilidad que mejor se ajusten a las necesidades individuales.
¿Se pueden cancelar las Letras del Tesoro? Así puedes venderlas antes del vencimiento
Aunque no se pueden cancelar anticipadamente, es posible vender las Letras del Tesoro en el mercado secundario.
- Verificar las condiciones del mercado secundario. Si los tipos de interés han subido, podrías vender a un precio menor al de compra.
- Solicita a tu entidad financiera gestionar la venta de las Letras en el mercado secundario. Proporciona los detalles del título (vencimiento e importe).
- El banco publicará tu oferta y, cuando un comprador acepte, se ejecutará la operación.
- El dinero llegará a tu cuenta, menos las comisiones aplicadas por la entidad.
- Declara las ganancias o pérdidas en tu renta, ya que las Letras tributan como rendimientos del capital mobiliario.