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¿El banco bloqueó tu cuenta? Esta es la forma más sencilla de recuperarla

El cliente puede llegar a no hacer ciertos movimientos en la entidad por algunos motivos. ¿Cuáles son?

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Ya sea para domiciliar cobros y pagos, realizar transferencias, pedir un préstamo o realizar cualquier operación bancaria, es necesario tener una cuenta. El dinero que esté ingresado en ella es propiedad del cliente y está asegurado a través del Fondo de Garantía de Depósitos.

Sin embargo, existen motivos por los cual un banco puede bloquear esta cuenta, impidiendo que el titular acceda a su dinero. Para que la entidad haga cualquier movimiento tendrá que tener permiso del titular, a excepción de que el banco informe de los movimientos que va a realizar. 

Incluso en los contratos, hay cláusulas que brindan poderes a la entidad. Además, en ciertas circunstancias el banco puede actuar por voluntad propia.

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Estos son los motivos por loso cuales podrían cancelar la cuenta. Fuente: archivo.

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¿Qué sucede si el banco bloquea la cuenta?

El bloqueo de cuenta genera que los titulares no puedan hacer ningún movimiento con su dinero ni acceder a él de ninguna forma. Supone una restricción de los derechos de los clientes y será si la causa es justificada.

Para eso, el banco deberá avisar a la persona para evitar los posibles perjuicios derivados de la devolución de ingresos, disposiciones o recibos. El Banco de España sostuvo que las circunstancias "deberán ser acreditadas y advertidas a su titular".

¿Cuáles son los motivos para que el Banco bloquee tu cuenta?

Uno de los motivos por los que el banco puede bloquear una cuenta es por la falta de entrega de la documentación solicitada. 

Desde el Banco de España, indicaron que "la normativa de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo exige a los bancos solicitar la documentación que considere necesaria para identificación y seguimiento del titular de la cuenta y de sus operaciones, por lo que si el cliente no atiende la petición, el bloqueo de la cuenta se considera justificado".

Ante los perjuicios de los titulares, el Banco de España respalda las "buenas prácticas financieras". En este contexto, indicaron que no está permitido actuar directamente al bloqueo de la cuenta por falta de entrega de la documentación pertinente. Previamente, el banco tendrá que comunicar la causa del bloqueo.

Otro de los motivos por los que el banco puede bloquear una cuenta es si muere el del titular de la misma, entonces congelará el saldo total de la cuenta (si la cuenta tenía un único titular) o la parte proporcional si la cuenta tuviera más de un titular.

En caso de que una cuenta tenga dos titulares y uno de ellos falleciera, el banco cancelará el 50% de los fondos, y si tuviera tres, bloqueará el 33% del saldo.

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Estos son los pasos que debes hacer para volver a usar tu cuenta bancaria. Fuente: archivo. 

¿Qué documentos presentar si el banco bloqueó tu cuenta?

El cliente deberá presentar la siguiente documentación si no quiere que su cuenta se bloquee, según el sitio Rankia:

Documento identificativo: DNI, NIE, Pasaporte: la presentación es indispensable para cualquier cliente

Declaración de la Actividad Económica (DAE): es un documento que debe ser completado y firmado por el cliente donde se recogerá parte de su actividad económica.

Documento que acredite la actividad económica o profesional: en función del tipo de cliente que seas o actividad que hagas, puede ser que tu banco pida alguno de los siguientes documentos con el objetivo de no cancelar tu cuenta bancaria:

  • Recibo de nómina actual (con una antigüedad máxima de 3 meses)
  • Certificado de relación laboral emitido por el empleador
  • Certificado de haberes, pensión o subsidio
  • Declaración de IRPF del último ejercicio
  • Contrato laboral vigente
  • Declaración del Ceso de Obligados Tributados (modelo 036)
  • Acta de actividad en Hacienda (Licencia Fiscal)
  • Última declaración trimestral o anual del IVA o de retenciones de IRPF
  • Último recibo del colegio profesional
  • Recibo de la Seguridad Social en el régimen de autónomos (antigüedad máxima 3 años)

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