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Los bancos en Estados Unidos están obligados a monitorear depósitos y retiros de dinero en efectivo cuando superan ciertos umbrales o presentan patrones inusuales.
Estas revisiones se realizan bajo la Bank Secrecy Act (o Ley de Secreto Bancario), que exige a las entidades financieras monitorear operaciones y reportar actividades sospechosas. Si un cliente no completa procesos de verificación o identificación tras una transacción en efectivo, la operación puede quedar bajo revisión.
¿Qué trámite deben completar ciudadanos y extranjeros tras retirar o depositar dinero en efectivo?
El trámite que deben completar ciudadanos y extranjeros tras retirar o depositar dinero en efectivo está ligado a los sistemas de identificación del cliente y control de operaciones que exige la ley federal. Los bancos deben confirmar la identidad del titular y registrar ciertas transacciones.
Entre las obligaciones que deben cumplir las instituciones financieras se encuentran:
- Registrar compras en efectivo de instrumentos negociables.
- Reportar operaciones en efectivo que superen los u$s 10.000 en un mismo día.
- Verificar la identidad del cliente mediante programas obligatorios.
- Monitorear transacciones para detectar actividad sospechosa.
Reporte de actividad sospechosa
Si una operación genera alertas, el banco puede presentar un Suspicious Activity Report (SAR). Este informe debe enviarse dentro de 30 días desde la detección del hecho.
¿Por qué el Gobierno investiga a quienes demoran este trámite después de una operación en efectivo?
El Gobierno investiga a quienes demoran este trámite tras retirar o depositar dinero en efectivo porque los bancos deben detectar lavado de dinero, evasión fiscal o financiamiento ilícito. Las entidades financieras funcionan como el primer filtro del sistema.
Para cumplir la ley, los bancos deben aplicar controles como:
- Sistemas de monitoreo de operaciones sospechosas.
- Programas de prevención de lavado de dinero (AML).
- Verificación contra listas del gobierno, como las del OFAC.
- Reportes a agencias del Departamento del Tesoro.
Si una transacción activa estos controles, el banco debe analizarla y, si corresponde, informar a las autoridades. Por eso, demorar los procesos de verificación puede activar revisiones dentro del sistema financiero.