¿Qué debes hacer?

Tarjetas de crédito e intereses: usuarios llevan gastados más de 1 billón de dólares en deudas

Durante 2023, los usuarios de cuentas bancarias pagaron una auténtica fortuna en intereses. ¿Qué debes hacer si quieres evitar endeudarte?

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Los pagos de intereses para los consumidores estadounidenses han alcanzado niveles alarmantes, según informes recientes.

Durante el último trimestre, se gastaron 1,1 billones de dólares únicamente en pagos de intereses, reveló un informe de la Oficina de Análisis Económico de Estados Unidos (BEA).

Lo más preocupante es que más de la mitad de este de número está relacionada con la deuda hipotecaria. Las mismas suelen tener tasas de interés relativamente altas durante la duración de los préstamos.

Deudas con la tarjeta de crédito: ¿Por qué los consumidores tienen gastos de más de un billón de dólares?

El informe de BEA muestra que 563,200 millones de dólares de los 1,1 billones de dólares en pagos de intereses no estaban vinculados a hipotecas.

La predominancia de las hipotecas a largo plazo ha contribuido a atenuar el impacto de las tasas de interés más altas en el servicio total de la deuda de los hogares, según expertos en economía regional de la agencia de calificación crediticia Fitch.

Sin embargo, se prevé que el aumento significativo de las tasas de interés de las tarjetas de crédito. También, la reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles eleven el servicio de la deuda de los hogares no hipotecarios a niveles históricos en 2024.

Las tarjetas de crédito, con tasas de interés promedio del 22,8% en 2023, tienen algunas de las tasas más altas fuera de los préstamos de día de pago.

¿Cómo evitar endeudarse con la tarjeta de crédito?

Evitar el endeudamiento excesivo con la tarjeta de crédito en Estados Unidos requiere disciplina financiera y la adopción de hábitos inteligentes de gasto.

Aquí hay algunas estrategias útiles para evitar acumular deudas con la tarjeta de crédito:

  1. Crear un presupuesto: establecer un presupuesto mensual te permite tener un panorama claro de tus ingresos y gastos. Asigna una cantidad específica para gastos discrecionales y úsala con moderación.

  2. Pagar el saldo completo: intenta pagar el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada mes. Esto evitará que acumules intereses y te ayudará a mantener un buen historial crediticio.

  3. Usar la tarjeta con moderación: limita el uso de la tarjeta de crédito a compras necesarias y planificadas. Evita impulsos innecesarios y sé consciente de tus límites financieros.

  4. Conocer las tasas de interés y cargos: entender las tasas de interés y cargos asociados con tu tarjeta de crédito es fundamental. Evita las tarjetas con tasas de interés excesivamente altas y busca aquellas con términos favorables.

  5. Pagar a tiempo: siempre realiza los pagos de tu tarjeta de crédito a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados y mantener tu historial crediticio en buen estado.

  6. Establecer un límite de crédito razonable: no solicites una línea de crédito mayor de la que puedas manejar. Un límite de crédito más bajo puede ayudar a controlar tus gastos y evitar el endeudamiento excesivo.

  7. Evitar retirar efectivo: evita utilizar la tarjeta de crédito para retirar efectivo en cajeros automáticos, ya que esto suele estar sujeto a tasas de interés más altas y cargos adicionales.

  8. Revisar los estados de cuenta: revisa regularmente los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito para detectar cualquier error o actividad fraudulenta. Esto te ayudará a mantener un control sobre tus finanzas y evitar sorpresas desagradables.

  9. Considerar opciones de pago alternativas: Si te resulta difícil manejar tu tarjeta de crédito, considera utilizar métodos de pago alternativos como efectivo o tarjetas de débito.

También es recomendable utilizar herramientas en línea gratuitas, como la de Credible, para determinar si un préstamo de consolidación de deuda es la mejor solución.

Aumento de deudas de tarjetas de crédito en 2023

Durante el año pasado, los saldos de deudas de tarjetas de crédito aumentaron significativamente en comparación con otros tipos de préstamos. 

Según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los saldos de tarjetas de crédito aumentaron en 50,000 millones de dólares, alcanzando un total de 1,13 billones de dólares, un incremento del 4,6%.

Este aumento se observó principalmente en forma de crédito rotativo no garantizado, como las tarjetas de crédito, señaló Rob Haworth, director senior de estrategia de inversión de US Bank Wealth Management.

Aunque los saldos totales de préstamos para automóviles superan la deuda de tarjetas de crédito, solo aumentaron $12 mil millones el año pasado, mucho menos que la deuda de tarjetas de crédito. En contraste, los préstamos para estudiantes se mantuvieron relativamente estables.

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