Se confirma la peor noticia: los jubilados que no hagan esto antes de abril perderán su dinero
Descubre quiénes deberán realizar este trámite sí o sí antes de esta fecha.
Los jubilados que hayan cumplido 73 años en 2024 deben realizar su primer retiro mínimo obligatorio (RMD) antes del 1° de abril para evitar una penalización del Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Este requisito afecta a aquellas cuentas con impuestos diferidos, como 401(k) e IRA tradicionales, mientras que las cuentas Roth quedan exentas hasta después del fallecimiento del titular.
Omitirlo puede generar una multa del 25%, aunque el ente recaudador federal podría reducirla al 10% si el error se corrige dentro de dos años y se presenta el Formulario 5329.
La peor noticia para los jubilados: ¿qué pasa si no hacen el retiro?
El IRS calcula el RMD dividiendo el saldo de la cuenta al 31 de diciembre del año anterior por un factor de esperanza de vida.
Algunas instituciones ofrecen este cálculo, pero la responsabilidad final recae en el jubilado. No retirar el monto correspondiente puede derivar en una penalización del 25% sobre la cantidad omitida.
En algunos casos, el ente recaudador podría eximir la multa si se demuestra que la omisión se debió a un error razonable y se toman medidas correctivas de inmediato.
Cómo evitar perder dinero: la mejor estrategia para los jubilados
Los asesores financieros sugieren realizar el primer RMD antes del 31 de diciembre del año en que se cumplen 73 años. De esta forma, se evita un doble retiro dentro del mismo año fiscal, lo que podría aumentar considerablemente la carga impositiva.
Sin embargo, en algunos casos puede ser beneficioso retrasar el primer retiro hasta abril si el ingreso del jubilado ese año es excepcionalmente alto debido a ganancias de capital u otros factores.
Lo que los jubilados deben hacer antes de abril para no perder su dinero
Para asegurarse de cumplir con la normativa y evitar sanciones, los jubilados pueden:
Consultar con su entidad financiera para calcular correctamente el RMD.
Programar el retiro antes del plazo límite para evitar multas.
Considerar el impacto fiscal de retirar el dinero en diferentes momentos del año.
Si se omitió el retiro, corregirlo rápidamente y presentar el Formulario 5329 ante el IRS.
Cumplir con el RMD a tiempo es clave para evitar sanciones y optimizar la carga tributaria en la jubilación.
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