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Una medida nacional exige esperar cinco años antes de retirar ganancias de una Roth IRA sin castigos. Para jubilados, incumplir el plazo puede activar impuestos y multas.
La regla es precisa: si el retiro se hace antes, se considera no calificado y puede implicar impuesto a la renta más una penalidad del 10% ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
¿Por qué algunos jubilados deben esperar 5 años para retirarse?
El reloj corre desde el 1 de enero del año fiscal del primer aporte a una cuenta de ahorros de retiro Roth IRA. La exigencia de los cinco años solo aplica a las ganancias; los aportes propios pueden retirarse en cualquier momento sin impuestos ni penalidades.
Para evitar errores:
- Aportes: se retiran siempre sin impuestos ni multas.
- Ganancias: requieren haber cumplido 5 años y, por regla general, tener 59½ años.
- Aportes realizados antes del vencimiento fiscal: pueden acelerar el cumplimiento del plazo.
¿Cuál es la sanción máxima si no esperan los 5 años?
El retiro anticipado de ganancias puede pagar impuesto a la renta más 10% de penalidad. En conversiones desde IRA tradicional a Roth, la espera de 5 años se aplica por cada conversión.
Excepciones frecuentes:
- Discapacidad, fallecimiento o cumplir 59½.
- Hasta u$s 10.000 para primera vivienda y ciertos gastos educativos.
- En Roth heredadas, el plazo depende del primer aporte del titular original.
