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Las empresas mexicanas de entre 50 y 250 empleados enfrentan un reto que va más allá de conseguir financiamiento: controlar en qué se gasta el dinero. En ese terreno, Banco Afirme busca ganar espacio al combinar crédito empresarial, tarjetas y tecnología para administrar viáticos y gastos operativos.
El banco lanzó, en alianza con la fintech Monibyte (originaria de Costa Rica) y Visa, una herramienta dirigida principalmente a empresas en crecimiento que todavía dependen de procesos manuales para comprobar gastos, administrar facturas y controlar los consumos de sus colaboradores.
De acuerdo con las estimaciones presentadas por las compañías, una empresa de alrededor de 50 empleados puede destinar unos MXN $9 millones de pesos al año a viáticos e insumos. La automatización de estos procesos podría representar una optimización de entre 10% y 15%, equivalente a hasta MXN $600,000 anuales que dejarían de perderse por duplicidades, consumos no autorizados o deficiencias administrativas.
Para José Sobrevía, director corporativo comercial y digital de Banco Afirme, el objetivo es atender a compañías de entre 50 y 250 colaboradores, un segmento que se encuentra en una etapa de expansión y que requiere herramientas de gestión más sofisticadas.
El argumento detrás del producto es que para las pequeñas y medianas empresas (pymes) el problema no necesariamente está en cuánto gastan, sino en cuánto de ese gasto pueden controlar y comprobar.
Del crédito al control del gasto
La alianza modifica el papel tradicional del financiamiento empresarial. En lugar de limitarse a proporcionar liquidez, el producto busca que el banco también tenga una participación en la administración cotidiana de los recursos.
A esto se suma la infraestructura de Visa, cuya red permitirá procesar los pagos de los colaboradores en establecimientos y servicios tanto en México como en otros mercados.
La apuesta de Afirme ocurre en un mercado donde las fintech han comenzado a competir con la banca no sólo por el crédito, sino también por convertirse en la infraestructura tecnológica que administra los gastos de las empresas. En ese contexto, la alianza con Monibyte y Visa busca combinar dos necesidades que tradicionalmente se atendían por separado: tener capital disponible y saber exactamente cómo se está utilizando.
Monibyte aporta el software para establecer límites de gasto, parametrizar consumos y relacionar las operaciones con sus comprobantes fiscales. La compañía asegura que su tecnología puede vincular cada cargo con su correspondiente CFDI en alrededor de 30 segundos, reduciendo el trabajo manual asociado con la comprobación.
De origen costarricense, Monibyte es la plataforma de gestión de gastos corporativos de IMPESA (Innovación en Medios de Pago Electrónicos), fundada en los primeros años de la década de 2010 por Mario Hernández, quien anteriormente trabajó durante más de dos décadas en la banca tradicional.
Esta alianza está marcando la entrada de Monibyte al mercado mexicano, que será su quinto país de operación, después de expandirse por República Dominicana, Guatemala y Panamá.
La plataforma también plantea una reducción de hasta 98% en incidencias relacionadas con fraude interno mediante controles sobre los establecimientos y tipos de comercio en los que pueden utilizarse los recursos.
Para las empresas, el componente fiscal también resulta relevante. El gasto que no cuenta con una comprobación adecuada puede perder su carácter deducible, por lo que automatizar la relación entre el consumo y la factura busca reducir fugas que normalmente aparecen hasta el cierre contable.