Alerta plazo fijo y billeteras: el nuevo límite que podés invertir sin encender la alarma de ARCA

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) elevó en 2025 los topes a partir de los cuales las entidades financieras, bancos y billeteras virtuales deben informar al organismo sobre los movimientos de sus clientes.

Aunque el foco está puesto en las transferencias que se realizan, no quedan exentos los depósitos o incluso las inversiones que se hagan a través de los plazos fijos.

ARCA vigila las transferencias: cuáles son los límites que rigen en abril de 2026

El organismo definió los topes que actualmente funcionan según el tipo de operación.

Estos valores están vigentes desde junio de 2025 y continúan aplicándose hasta la próxima actualización:

Operaciones para personas físicas

• Transferencias y acreditaciones: hasta $ 50.000.000 mensuales.
• Extracciones en efectivo: hasta $ 10.000.000 mensuales.
• Saldos bancarios al cierre de mes: hasta $ 50.000.000.
• Plazos fijos: hasta $ 100.000.000.
• Tenencias en sociedades de bolsa: hasta $ 100.000.000.
• Compras como consumidor final: hasta $ 10.000.000 mensuales.
• Pagos de cualquier tipo: hasta $ 50.000.000 mensuales.
• Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: se elevan a $50.000.000.

Operaciones para personas jurídicas

• Transferencias y acreditaciones: hasta $ 30.000.000 mensuales.
• Saldos bancarios al cierre de mes: hasta $ 30.000.000.
• Plazos fijos: hasta $ 30.000.000.
• Pagos de cualquier tipo: hasta $ 30.000.000 mensuales.
• Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: se elevan a $ 30.000.000.

Es importante considerar que aunque no existe un límite en la cantidad de operaciones que podés realizar, sí se fiscaliza el monto total acumulado en el mes. Si la suma de todas las transacciones supera el tope establecido, se genera un reporte automático a ARCA.

¿Cuándo se actualizan los límites de ARCA?

El organismo confirmó que se trata de una “actualización semestral automática basada en el IPC elaborado por el INDEC, conforme a lo dispuesto en la Resolución General 5512/2024”.

La que rige actualmente está desde julio y comenzó a aplicarse en agosto.

¿Por qué ARCA controla estos movimientos?

El objetivo principal de este sistema es detectar inconsistencias fiscales y posibles casos de evasión tributaria. Cuando una persona declara ingresos bajos, pero mueve grandes sumas de dinero, se genera una alerta en el organismo recaudador.

Este cruce de información permite a ARCA identificar:

• Contribuyentes que facturan menos de lo que realmente ganan.
• Operaciones en efectivo no registradas.
• Ingresos no declarados provenientes de alquileres, ventas o servicios.
• Posibles maniobras de lavado de activos.

¿Qué pasa si superás los límites establecidos?

Superar los montos no implica automáticamente una sanción, pero sí activa un procedimiento de fiscalización. ARCA puede solicitarte que justifiques el origen de los fondos mediante documentación específica:

• Comprobantes de ingresos: recibos de sueldo, honorarios profesionales, facturas emitidas.
• Declaraciones juradas: DDJJ de Ganancias, Bienes Personales o IVA.
• Constancias de operaciones: contratos de compraventa, escrituras, boletos.
• Comprobantes de transferencias: CBU de origen, conceptos de pago.
• Documentación de préstamos: contratos con firmas certificadas.

Si no podés respaldar adecuadamente el origen del dinero, las consecuencias pueden incluir:

• Sanciones económicas por inconsistencias fiscales.
• Bloqueo temporal de cuentas bancarias o billeteras virtuales.
• Inicio de un proceso de determinación de oficio para ajustar impuestos.
• Inclusión en programas de fiscalización intensiva.