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En Estados Unidos, cada vez más jubilados se enfrentan a lo que algunos expertos llaman un "impuesto invisible" en sus beneficios del Seguro Social.
Si bien reciben el COLA (Ajustes por Costo de Vida) que incrementa sus pagos, un gran número de personas mayores ven reducidos sus beneficios debido a impuestossobre la renta.
¿Cómo impacta este impuesto a los jubilados?
El cálculo de los beneficios del Seguro Social se basa en las contribuciones hechas durante la vida laboral de una persona. Sin embargo, cuando esos beneficios, combinados con otros ingresos, superan ciertos límites, los jubilados pueden enfrentar impuestos sobre sus pagos del Seguro Social.
Si bien el objetivo de los COLA es mantener el poder adquisitivo, los umbrales de ingresos que determinan la obligación de pagar impuestos no han sido ajustados desde 1984. Esto significa que las personas deben tributar a medida que aumentan sus beneficios.
- Ingresos sujetos a impuestos: Los individuos que superan los USD 25 mil en ingresos provisionales y las parejas con ingresos superiores a USD 32 mil pueden tener hasta el 50% de sus beneficios gravados.
- Porcentaje impositivo: Si los ingresos de un individuo sobrepasan USD 34 mil, o los de una pareja exceden USD 44 mil, hasta el 85% de sus beneficios están sujetos a impuestos.
El ingreso provisional incluye:
- Ingreso bruto ajustado.
- Intereses exentos de impuestos.
- 50% de los beneficios del Seguro Social.
Falta ajustar ciertos umbrales
Los aumentos recientes en los COLA han sido notables, pero los límites de ingresos que determinan quién paga impuestos sobre sus beneficios permanecen congelados.
Una encuesta de The Senior Citizens League mostró que el 58% de los jubilados considera necesario ajustar estos umbrales. Mary Johnson, analista de políticas de la misma organización, señaló que muchos jubilados ven esta falta de ajuste como una injusticia.
Además, algunos estados también gravan los beneficios del Seguro Social, lo que aumenta la carga financiera sobre los jubilados.
Estrategias para minimizar los impuestos
Existen algunas maneras de reducir los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social, pero no son viables para todos los jubilados.
Entre las estrategias más comunes están:
- Limitar los ingresos provisionales.
- Convertir cuentas 401(k) o IRA tradicionales en cuentas Roth IRA, cuyas distribuciones no cuentan como ingresos provisionales. Tener en cuenta que esta conversión puede generar una obligación tributaria.
Jordan Gilberti, planificador financiero de Facet, recomienda realizar estas conversiones antes de los 63 años, ya que la prima de Medicare también se basa en los ingresos de los dos años anteriores.
Este sistema ha puesto a muchos jubilados en una situación fiscal más complicada, destacando la necesidad de revisar las políticas impositivas de los beneficiarios del Seguro Social.
