Malas noticias trabajadores | Quienes se retiren antes de esta edad serán sancionados por la IRS: cómo evitarlo
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) impone penalizaciones a los contribuyentes que no cumplan con las reglas de edad mínima para la jubilación. Conocé cuáles son y cómo evitarlas.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ofrece beneficios impositivos para aquellos trabajadores que hayan optado por inscribirse en el plan 401(k) de su empleador. Sin embargo, el ente fiscal también impone una importante sanción a quienes busquen retirarse antes de la edad mínima.
Aunque existen algunas excepciones específicas, como en casos de discapacidad o divorcio, la mayoría de los retiros anticipados están sujetos a esta penalización.
Esta medida tiene como objetivo incentivar el ahorro a largo plazo y garantizar que los fondos destinados a la jubilación se mantengan invertidos hasta la edad estipulada.
Adiós a Walmart: confirman que todas estas tiendas del país deberán cerrar sus puertas de inmediato
¿Qué es una caja de ahorro 401(k) y cómo funciona?
Una 401(k) tradicional es un tipo de plan de ahorro para la jubilación que ofrecen muchos empleadores en los Estados Unidos. La adhesión permite aportar un determinado monto de cada uno de los recibos de sueldo antes de deducir los impuestos federales y estatales, lo que implica un beneficio impositivo.
A su vez, aunque no es obligatorio, muchos empleadores deciden igualar el monto contribuido por el trabajador, lo que representa una bonificación adicional para el empleado.
Si bien las contribuciones del plan tradicional son pre-tax, los retiros de dinero tienen un pequeño tributo. En el caso de adherir a una 401(k) Roth, los aportes mensuales se realizan una vez deducidos los impuestos, pero los retiros en el futuro no son imponibles.
Cuál es la edad mínima para retirarse sin sufrir sanciones del IRS
De acuerdo con la normativa federal, la edad mínima para retirar dinero de una 401(k) es de 59 años y medio. A partir de este límite los fondos pueden retirarse sin penalización del IRS.
A su vez, una vez cumplidos los 72 o 73 (dependiendo del año en el que haya nacido la persona) deberá obligatoriamente retirar distribuciones mínimas requeridas (RMDs) de una 401(k) o de una cuenta de jubilación individual (IRA).
Malas noticias trabajadores: cuál es la sanción que impone el IRS por retiro temprano
El IRS impone una sanción del 10% sobre el monto de todo retiro de dinero que suceda antes de los 59½. Además, la entidad fiscal puede incluir en la penalización nuevos impuestos federales y estatales sobre la renta.
Dado que la edad promedio de jubilación en los Estados Unidos es a mediados de los 60, el Gobierno impone este límite general, ya que la cuenta se constituye con la intención de tener suficiente dinero para solventar los gastos de vida, una vez que el contribuyente no tenga otra fuente de ingresos.
¿Cómo evitar esta sanción antes de los 59½?
Si bien esta sanción es de jurisdicción federal y, por lo tanto, aplica para todos los contribuyentes sin importar el estado en el que residan, hay algunos motivos de retiro de dinero que están exceptuados de esta penalización. Por ejemplo:
- Casos de enfermedad terminal.
- Discapacidad.
- Nacimiento u adopción.
- Divorcio (si un tribunal emite una orden judicial que te obliga a dividir tu 401(k) con tu ex cónyuge).
- Emergencias personales o familiares.
Las más leídas de Finanzas y Economía
Las más leídas de El Cronista Estados Unidos
