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Es oficial | IRS multará y se quedará con hasta la mitad de todos los pagos de jubilaciones que no hagan este trámite desde ahora

El IRS ha recordado a los nacidos en 1950 o antes que deben tomar acción antes del 31 de diciembre para evitar multas costosas.

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Los jubilados mayores de 73 años deben tomar sus distribuciones mínimas requeridas (RMD) antes del 31 de diciembre para evitar multas del IRS

El incumplimiento podría generar sanciones de hasta el 25% del monto no retirado, según advierten expertos en finanzas.

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¿Qué son las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD)?

Las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD, por sus siglas en inglés) son montos mínimos que los propietarios de cuentas de jubilación, como las IRA tradicionales, SEP IRA, SIMPLE IRA, y planes 401(k), deben retirar anualmente una vez que alcanzan una cierta edad.

En 2024, quienes hayan cumplido 73 años tienen hasta el 31 de diciembre para realizar su RMD correspondiente al año. Si no lo hacen, se arriesgan a una multa equivalente al 25% del monto que no retiraron a tiempo.

Los jubilados deben estar atentos para no tener que pagar de multas de IRS por incumplimientos. Fuente: Shutterstock.

Además, las RMD son consideradas ingresos sujetos a impuestos, por lo que deben incluirse en la declaración anual.

Según Rita Assaf, vicepresidenta de productos de jubilación en Fidelity Investments, una de las principales razones por las que las personas no cumplen con este requisito es la confusión generada por tener múltiples cuentas de jubilación con diferentes proveedores. Esto dificulta el seguimiento de los montos y las fechas límite.

Un estudio de Fidelity reveló que el 48% de los clientes elegibles para RMD no han retirado ninguna cantidad en 2024, exponiéndose a sanciones significativas del IRS.

Atención jubilados: ¿Cómo se calcula una RMD?

El cálculo de una RMD depende de factores como:

  • El saldo de tu cuenta de jubilación al final del año anterior.
  • Tu edad y la tabla de esperanza de vida publicada por el IRS.

Un administrador de cuentas de jubilación puede ayudarte a calcular la RMD correspondiente, pero el propietario de la cuenta es el responsable final de asegurarse de que se retire la cantidad correcta.

¿Cuál es la peligrosa multa de IRS que pueden recibir los jubilados?

El IRS aplica una penalización del 25% sobre el monto no retirado a tiempo. En casos graves, este impuesto especial puede elevarse al 50% si no se resuelve rápidamente.

A fin de año vence un importante impuesto de IRS. Fuente: Freepik.

Para evitar errores, las personas con varias cuentas IRA pueden optar por sumar el total de las RMD requeridas y retirarlas de una o más cuentas. Sin embargo, para los planes de jubilación de un empleador, cada RMD debe tomarse por separado.

Atención jubilados: las fechas importantes para no tener multas IRS

  • Fecha límite: la mayoría de los propietarios de cuentas deben completar sus RMD antes del 31 de diciembre de cada año.
  • Primera RMD: si cumpliste 73 años en 2024, puedes retrasar tu primer retiro hasta el 1 de abril de 2025, pero tendrás que realizar dos RMD en ese año.
  • Cuentas Roth IRA: estas no requieren RMD mientras el propietario original esté vivo.
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