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El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha confirmado que iniciará investigaciones sobre todas las personas que mantengan depósitos en efectivo superiores a USD 10,000 en sus cuentas bancarias. Aunque no es ilegal depositar esta cantidad, el IRS puede investigar si no se justifica el origen del dinero.
¿Por qué el IRS investiga depósitos mayores a USD 10,000?
Esta medida responde a la Ley de Secreto Bancario de 1970, que obliga a los bancos en Estados Unidos a reportar cualquier depósito o retiro en efectivo superior a los USD 10,000 en un período de 24 horas. El objetivo principal es prevenir delitos financieros como el lavado de dinero, evasión fiscal y financiamiento de actividades ilícitas.
Cuando realizas un depósito en efectivo mayor a USD 10,000, tu banco debe enviar un Informe de Transacciones en Efectivo (CTR) a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) y al IRS.
¿Qué información contiene el informe (CTR)?
El reporte incluye datos detallados como:
Nombre completo del titular de la cuenta
Dirección residencial
Número de Seguro Social
Número de licencia de conducir (si aplica)
Fecha, monto y tipo de transacción
Además, el banco debe verificar tu identidad y puede consultarte sobre el origen del dinero, aunque no está obligado a informarte que el reporte se está generando.
¿Es ilegal depositar más de USD 10,000 en efectivo?
No, depositar más de USD 10,000 no es ilegal. Sin embargo, intentar evadir el sistema de reportes sí puede acarrear graves consecuencias legales.
Algunos contribuyentes intentan dividir depósitos grandes en montos menores a USD 10,000 para evitar ser reportados. Esta práctica se llama "estructuración" y es un delito federal que puede llevar a:
Hasta 5 años de prisión
Multas de hasta USD 250,000
Investigaciones penales por parte del IRS y otras agencias federales
Si el banco sospecha que estás fraccionando depósitos para evitar el reporte, enviará un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR) a las autoridades.
¿Qué hacer si necesitas depositar más de USD 10,000 según IRS?
Si vas a realizar un depósito en efectivo superior a USD 10,000, seguí estos consejos para evitar problemas con el IRS:
Consulta con tu banco sobre sus políticas de depósito y límites.
Ten a mano documentación que respalde el origen legal del dinero, como recibos de ventas, herencias o comprobantes de ingresos.
Realiza el depósito en una sola transacción sin dividirlo en partes más pequeñas para evitar sospechas.
¿Cuánto dinero es recomendable tener en una cuenta bancaria?
Los expertos financieros recomiendan mantener en tu cuenta corriente entre uno y dos meses de gastos básicos para cubrir imprevistos y evitar sobregiros. Por ejemplo, si tus gastos mensuales son USD 3,000, lo ideal es tener entre USD 3,000 y USD 6,000 disponibles.
Esto ayuda a:
Cubrir gastos inesperados sin tocar tus ahorros
Evitar pagos rechazados o cargos por sobregiros
Mantener el dinero activo sin dejarlo improductivo
