Sabadell, Santander y CaixaBank se embarcan en una "batalla" por hacer sus hipotecas más baratas: qué ofrece cada banco
El mercado hipotecario en España está en plena transformación, y la competencia entre los bancos beneficia a los compradores.
A lo largo de 2024, las entidades bancarias en España han comenzado a ajustar sus ofertas hipotecarias en respuesta a las recientes políticas del Banco Central Europeo (BCE), que ha reducido los tipos de interés en varias ocasiones.
Este escenario ha impulsado a los bancos a mejorar las condiciones de sus hipotecas, creando una auténtica batalla para ofrecer las mejores opciones, tanto en hipotecas fijas como variables. Según los últimos informes, varias entidades ya ofrecen préstamos a tipos de interés por debajo del 3%, algo que parecía improbable hace tan solo un año, detallan en Idealista.
Las mejores ofertas actualmente provienen de bancos como Sabadell, Santander y CaixaBank, que están luchando por atraer a más clientes con hipotecas a tipo fijo que se sitúan en torno al 2,6%, aunque las condiciones para acceder a estas ofertas pueden variar, incluyendo la necesidad de domiciliar nóminas o contratar seguros de vida y hogar.
Hipotecas fijas y variables a la baja
La tendencia a la baja en los tipos de interés ha provocado que los bancos españoles busquen destacar en un mercado altamente competitivo. Mientras el Euríbor, el índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas variables en España, continúa bajando, muchas entidades están ofreciendo hipotecas variables con diferenciales por debajo del 0,5%. Esto significa que, en la actualidad, las hipotecas variables vuelven a ser una opción atractiva para aquellos que buscan aprovechar la caída de los tipos en el futuro cercano.
No obstante, las hipotecas fijas siguen siendo la elección preferida para quienes buscan estabilidad a largo plazo, a pesar de que las cuotas iniciales pueden ser más elevadas. Estas hipotecas ofrecen la tranquilidad de que las condiciones no cambiarán a lo largo de los 20 o 30 años de duración del préstamo, lo que es especialmente atractivo en un contexto de incertidumbre económica.
Condiciones y bonificaciones clave
Para acceder a estas hipotecas más baratas, los bancos imponen ciertas condiciones. Por ejemplo, entidades como Banco Sabadell exigen la contratación de productos adicionales como seguros de vida, hogar y de protección de pagos, lo que puede suponer una diferencia significativa en el coste final del préstamo. Además, la domiciliación de la nómina es un requisito casi universal en estas ofertas.
Las bonificaciones por cumplir estas condiciones pueden reducir el tipo de interés hasta en un 1% en algunos casos. Sin embargo, si el cliente no cumple con estos requisitos, los tipos de interés pueden superar el 3,2%, lo que encarece considerablemente la cuota mensual. Por ejemplo, una hipoteca fija de 150.000 euros con las máximas bonificaciones podría generar una cuota mensual entre 600 y 700 euros.
Las ofertas de Sabadell, Santander y CaixaBank
Banco Sabadell:
Actualmente, Banco Sabadell ofrece una de las hipotecas fijas más baratas del mercado con un tipo de interés del 2,6% TIN si cumples con todas las condiciones de bonificación. Para obtener este tipo reducido, es necesario domiciliar la nómina, contratar seguros de hogar, vida y protección de pagos. Sin estas condiciones, el interés sube al 3,60%.Santander:
Santander también ofrece hipotecas fijas competitivas con tipos de interés en torno al 2,6%. Al igual que en Sabadell, los clientes deben cumplir una serie de requisitos para acceder a este tipo: domiciliar la nómina y contratar seguros. En el caso de no cumplir las condiciones, el tipo de interés aumenta considerablemente.CaixaBank:
CaixaBank ofrece hipotecas fijas con tipos de interés que rondan el 2,8%, dependiendo del perfil del cliente y las bonificaciones aplicables. Entre los requisitos se incluyen la domiciliación de nómina, seguros de hogar y vida, así como otros productos financieros, como fondos de inversión.