Adiós cuentas de ahorro: estas son las tasas de CD de los bancos que dejan 5% o más de ganancia

Los Certificados de Depósito (CD) se han consolidado como una opción sólida para quienes buscan maximizar sus ahorros a mediano y largo plazo.

 A pesar de que estas cuentas de interés fijo conllevan penalizaciones por retiros anticipados, su atractivo radica en las tasas de interés que superan, en muchos casos, las ofrecidas por cuentas de ahorros o de mercado monetario.

Ahorro seguro: todo lo que debes saber sobre los Certificados de Depósito en Estados Unidos

¿Cuáles son las tasas federales de los CD en EEUU?

Los CD son conocidos por ofrecer una tasa de interés fija, lo que asegura que esta se mantendrá estable durante todo el plazo del depósito, siempre que no se retire el dinero antes de su vencimiento. 

Según datos recientes de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), las tasas de interés promedio para un CD con un depósito mínimo de USD 10,000 son las siguientes:

• 1 mes: 0.23%
• 3 meses: 1.53%
• 6 meses: 1.81%
• 1 año: 1.85%
• 2 años: 1.58%
• 3 años: 1.44%
• 4 años: 1.36%
• 5 años: 1.43%

¿Cuáles son las mejores tasas de depósito del mercado?

En el mercado actual, es posible encontrar CD que ofrecen tasas considerablemente más altas que el promedio nacional. Algunas de las ofertas más competitivas incluyen:

• Western Alliance Bank (CD de 3 meses): 4.90% APY
• Sallie Mae (CD de 14 meses): 5.15% APY
• UFB Direct (Ahorros de la cartera): 5.15% APY

Estas cifras demuestran que, con una investigación adecuada, los ahorristas pueden acceder a tasas que superan con creces las opciones promedio.

¿Por qué suben o bajan las tasas de CD?

La tasa de interés de los CD está influenciada por varios factores clave:

1. Condiciones económicas: las decisiones de la Reserva Federal sobre las tasas de interés impactan directamente en las tasas de los CD. Entre marzo de 2022 y julio de 2023, la Fed elevó las tasas de interés en 11 ocasiones para combatir la inflación, lo que ha resultado en tasas de CD más atractivas, especialmente en plazos cortos.
2. Términos del CD: la duración del plazo de un CD es un factor crucial en la determinación del APY (Annual Percentage Yield). Las instituciones financieras, anticipando posibles cambios en las tasas de interés, ajustan sus ofertas según las expectativas del mercado.
3. Competencia bancaria: los bancos, tanto tradicionales como en línea, compiten por atraer clientes con tasas atractivas. Las cooperativas de ahorro y crédito, en particular, suelen ofrecer tasas más altas, reflejando su capacidad de transferir los ahorros operativos a sus miembros.

¿Qué bancos ofrecen tasas rentables de CD? 

Las tasas de CD en los bancos nacionales varían según la relación del cliente con la institución. Por ejemplo:

• Chase: la tasa estándar de CD es de 0.01% APY, pero las tasas de relación pueden llegar hasta 5.00%.
• Wells Fargo: CD promocionales ofrecen entre 4.25% y 5.01% APY, dependiendo de la ubicación.

Los bancos en línea suelen ofrecer tasas de CD más competitivas y sin requisitos de relación. Algunas de las tasas actuales incluyen:

• Capital One: del 3.75% al 4.50% APY
• Marcus by Goldman Sachs: del 3.90% al 5.15% APY

Las cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen tasas atractivas, a menudo variando según el saldo del depósito:

• Alliant Credit Union: CD estándar con tasas de 4.00% a 5.05% APY.
• Connexus Credit Union: CD jumbo con tasas de 3.46% a 5.25% APY.