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La subida de hipotecas fijas ha vuelto a sacudir el mercado inmobiliario español. Tres grandes entidades -Unicaja, Bankinter y COINC- decidieron aumentar los intereses de sus préstamos a tipo fijo tras meses de estabilidad. La medida marca un cambio de tendencia y afecta directamente a quienes planeaban comprar vivienda en 2025.
"Que la guerra de precios estaba muerta y enterrada era algo que ya sabíamos y que habíamos ido comentando desde el verano", señala el informe de HelpMyCash, que confirma el giro en la política de precios.
Según los analistas, "muchos bancos ya han concedido muchos préstamos hipotecarios y no necesitan abaratarlos más para mejorar sus números, sobre todo ahora que los tipos del Banco Central Europeo se han estancado".
En este contexto, las tres entidades han aprovechado la pausa del BCE para ajustar al alza sus hipotecas a tipo fijo. "Algunas entidades empiezan a aprovechar el nuevo contexto para aumentar el precio de sus hipotecas a tipo fijo. Es el caso de Unicaja, Bankinter y COINC", destaca el mismo estudio.
Unicaja, Bankinter y COINC: detalles de la subida de hipotecas fijas
Los cambios no son menores. Según HelpMyCash, las tres entidades aplicaron subidas en torno a 0,15 puntos porcentuales, una cifra que puede suponer cientos de euros de diferencia en el total del préstamo.
Unicaja: más caro desde el primer semestre
"El interés de la Hipoteca Fija de Unicaja, hasta el día de ayer, era del 2,95% durante los primeros seis meses del plazo y desde el 2,90% para el resto", indica el reporte. Sin embargo, tras la actualización, "ahora, tras la subida de tipos aplicada por la entidad, es del 3,05% para el primer semestre y desde el 3% durante el período de amortización restante".
Los requisitos para acceder a estas condiciones siguen siendo los mismos. "A partir del sexto mes, el tipo aplicado por Unicaja está bonificado hasta en un punto porcentual por domiciliar la nómina, usar una tarjeta de crédito de la entidad y contratar con esta un seguro de hogar, otro de vida y un plan de pensiones."
Bankinter: interés desde el 2,85%
La Hipoteca Fija de Bankinter también sufrió ajustes. "Su interés antes del cambio era desde el 2,69%; bonificado hasta en 1,30 puntos porcentuales por la apertura de su Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional y la contratación con el banco de un seguro de hogar, de uno de vida y de un plan de pensiones."
"Después de las modificaciones, el tipo de este préstamo hipotecario ha subido hasta el 2,85%; con exactamente la misma bonificación", detalla el documento.
COINC: la filial online también sube sus tipos
El caso de COINC, marca digital de Bankinter, confirma que la estrategia es general. "Esta tenía un interés desde el 2,69% antes del encarecimiento, mientras que su tipo ahora es desde el 2,85%."
Respecto a las bonificaciones, HelpMyCash aclara que "el interés que ofrece COINC está reducido en 0,40 puntos porcentuales a cambio de abrir la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter."
¿Qué implica la subida de hipotecas fijas para los compradores?
La subida de hipotecas fijas es una mala noticia para quienes planean comprar vivienda este año. "Lógicamente, estos encarecimientos son una mala noticia para los que se plantean comprar una vivienda, porque pierden opciones competitivas para financiar la operación", explican los analistas.
Con los tipos de interés más altos, el coste total de una hipoteca aumenta y la cuota mensual puede elevarse entre un 3% y un 5%, según el monto financiado.
Sin embargo, no todo el panorama es negativo. A pesar de la retirada de las ofertas más agresivas, aún existen entidades con condiciones competitivas. "Todavía hay entidades que comercializan hipotecas fijas con un interés del 2,50% o inferior. Es el caso, por ejemplo, de Ibercaja (desde el 2,15%), Openbank (desde el 2,36%), Banco Santander (desde el 2,45%) o Banco Sabadell (desde el 2,50%); con distintos grados de vinculación."
Esto significa que aún es posible obtener financiación atractiva si se negocia correctamente. "Otros bancos pueden ofrecer tipos parecidos si el perfil del cliente es bueno y negocia", puntualiza el informe.
