Alerta tarjetas de crédito: lo que nunca debes hacer, según los expertos en finanzas

El uso de las tarjetas de crédito puede ser un arma de doble filo. Por un lado, son una herramienta eficaz para gestionar finanzas y construir un historial crediticio; por otro, pueden ser una fuente de deudas y problemas financieros si no se manejan adecuadamente. 

Los expertos en finanzas coinciden en que hay errores críticos que los usuarios deben evitar para mantener su salud financiera.

Cuidado con los pagos mínimos

Un error común es conformarse con pagar únicamente el mínimo requerido cada mes. Esta práctica puede parecer inofensiva pero es una de las principales causas de acumulación de deuda a largo plazo. 

Pagar solo el mínimo implica que los intereses se acumulen rápidamente, prolongando el periodo de endeudamiento y aumentando el costo total del crédito. 

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, en inglés) de los Estados Unidos y expertos de Experian y Capital One enfatizan que esto puede llevar años para liquidar una deuda relativamente pequeña, y casi duplicar la cantidad pagada en intereses respecto al principal.

Utilización de la tarjeta

Otro punto crítico es la utilización de crédito, que no debe exceder el 30% del límite disponible, según recomiendan desde GreenSprout. Mantener una baja utilización ayuda a mejorar la puntuación de crédito, mientras que maximizar las tarjetas puede ser perjudicial para la calificación crediticia.

Otras trampas a evitar

• Tarifas por adelanto de efectivo: las tarifas por adelantos de efectivo son notoriamente altas y deberían evitarse ya que los intereses comienzan a acumularse de inmediato.
• Ignorar el estado de cuenta: revisar detenidamente los estados de cuenta mensuales es crucial para detectar errores o fraudes a tiempo. Muchos usuarios subestiman la importancia de esta revisión, arriesgándose a perder de vista cambios en las tasas de interés o nuevas comisiones.
• Acumulación de tarjetas: inscribirse en múltiples tarjetas de crédito puede parecer tentador por las ofertas promocionales, pero también complica la gestión financiera y aumenta el riesgo de endeudamiento.

Estrategias proactivas para la gestión de tarjetas de crédito

Pago a tiempo y en su totalidad: para evitar intereses y mantener una puntuación crediticia saludable, lo ideal es liquidar el total adeudado cada mes. Establecer pagos automáticos y recordatorios puede ayudar significativamente a cumplir con esta práctica.

Conocimiento del acuerdo de usuario: entender los términos del contrato de la tarjeta de crédito, incluyendo las tasas de interés, límites de crédito, y cargos por transacciones, es fundamental para evitar sorpresas y gestionar el crédito de manera efectiva.

El manejo prudente y consciente de las tarjetas de crédito no solo previene problemas financieros, sino que también contribuye a construir un futuro económico más seguro y estable. Con la información adecuada y prácticas responsables, los usuarios pueden maximizar los beneficios mientras minimizan los riesgos asociados con el crédito.