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Desde junio de 2025, la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), ex AFIP, implementó nuevos límites para las transferencias y operaciones financieras.
Esta medida forma parte del "Plan de Reparación Histórica de los Ahorros de los Argentinos", con el objetivo de formalizar el ahorro y fomentar el uso de "dólares bajo el colchón" del sistema financiero.
¿Cuáles son los nuevos límites para transferencias y operaciones según ARCA?
A partir de junio de 2025, ARCA estableció nuevos umbrales que determinan cuándo se debe justificar el origen de los fondos. Estos son los valores actualizados:
Transferencias o acreditaciones:
- Personas físicas: $ 50.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
Extracciones en efectivo:
- Nuevo límite: $ 10.000.000 para ambos casos
Saldos bancarios al cierre del mes:
- Personas físicas: $ 50.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
Plazos fijos:
- Personas físicas: $ 100.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
Billeteras virtuales:
- Personas físicas: $ 50.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
Tenencias en sociedades de bolsa:
- Personas físicas: $ 100.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
Compras como consumidor final:
- Hasta $ 10.000.000 sin requerimiento de justificación
Pagos:
- Personas físicas: $ 50.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
¿Qué pasa si se supera el límite y no se puede justificar los fondos?
Se debe tener en cuenta que superar los montos establecidos sin documentación puede activar alertas en ARCA. Las consecuencias pueden ser graves, tales como:
- Rechazo de transferencias
- Congelamiento de saldos
- Bloqueo de cuentas
- Intimaciones para declarar el origen de los fondos
¿Qué documentación se usa para justificar el origen del dinero?
Es fundamental contar con respaldo de documentación si ARCA o una entidad financiera lo solicita. Algunos de los documentos válidos son los siguientes:
- Recibos de sueldo o facturación
- Declaraciones juradas de impuestos
- Contratos de venta o cesión de bienes
- Extractos bancarios
- Comprobantes de haberes jubilatorios
- Certificados de ingresos emitidos por contadores
- Boletas de compra y venta
- Constancia de monotributo
¿Qué errores pueden activar una investigación de ARCA?
Para evitar problemas con el ente recaudador, es importante no cometer los siguientes errores:
- Transferir montos que excedan el nuevo tope sin justificación
- No declarar ingresos previamente
- No justificar fondos entre cuentas propias
- Ignorar requerimientos de bancos o billeteras virtuales