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Las transferencias de dinero entre familiares están bajo mayor vigilancia en Estados Unidos. Según confirmó el Gobierno, existen límites específicos que, si se superan, deben ser reportados obligatoriamente por las instituciones financieras, lo que podría activar controles adicionales sobre los usuarios.
Estas restricciones forman parte de la Ley de Secreto Bancario, una normativa federal que busca combatir el lavado de dinero y otras actividades ilegales. Las personas que transfieran montos elevados, incluso de forma esporádica, podrían verse alcanzadas por esta regulación sin saberlo.
¿Qué cantidad activa el control del Gobierno sobre transferencias a familiares?
El Gobierno de Estados Unidos exige que los bancos reporten cualquier transferencia en efectivo que supere los USD 10,000 en un solo día, incluso si se realiza en múltiples operaciones. Esto incluye envíos de dinero entre familiares.
Además del umbral de los USD 10,000, se deben reportar ciertos movimientos que el banco considere sospechosos, como:
- Transferencias frecuentes justo por debajo del límite.
- Depósitos escalonados con origen desconocido.
- Movimientos entre múltiples cuentas sin justificación clara.
Estas reglas se aplican tanto a ciudadanos como a residentes legales, y no tener en cuenta esta normativa puede derivar en investigaciones por parte del Departamento del Tesoro.
¿Qué leyes regulan estas transferencias y qué sanciones hay?
La legislación que regula estas operaciones es la Ley de Secreto Bancario, vigente desde 1970, que obliga a las instituciones financieras a informar sobre grandes movimientos de dinero para prevenir delitos financieros como la evasión fiscal o el lavado de activos.
Bajo esta ley, los bancos deben:
- Guardar registros de compras en efectivo de instrumentos negociables.
- Informar movimientos superiores a $10,000 diarios en efectivo.
- Reportar actividades que se consideren inusuales o fraudulentas.
El incumplimiento de estas obligaciones puede generar bloqueos de cuenta, investigaciones fiscales y, en casos extremos, cargos penales. Por eso, es fundamental conocer estos límites antes de hacer transferencias familiares importantes.
