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La inflación es un problema que esta en constante cambio para las familias españolas, en julio la misma se posiciono en un 2,7% interanual. Es por ello que para proteger sus ahorros, muchos ciudadano han abierto cuentas en monedas extranjeras, también conocidas como cuentas en divisas, que suponen una alternativa para muchos ahorristas.
Según explican desde el blog financiero HelpMyCash, este tipo de cuentas "funcionan como una cuenta corriente cualquiera, solo que en lugar de servir para almacenar euros, sirven para guardar dinero en otra moneda, como por ejemplo dólares, libras, etcétera.".
Estas cuentas suelen ser en dólares, la principal divisa con la que compite el euro. Aunque el viernes pasado (1 de agosto) el euro subió ligeramente a 1,1554 dólares, en una jornada en la que los malos datos del mercado laboral en EE. UU., este escenario esta en constante cambio. Con esto en mente, muchos intentan especular, aprovechar el cambio y diversificar los riesgos con sus ahorros.
No obtsnate, esto no es ttan simple como pareciera. El Gobierno español mantiene una retención del 19% a los intereses que generen todos los depositos en divisas extranjeras. "Un diferencial en dólares no debe escapar al fisco" declaró María Jesus Montero desde Hacienda. El mensaje es claro: cualquier ganancia por encima de cero en cualquier moneda extranjera tributa desde el primer día.
La Agencia Tributaria recuerda que el gravamen sube al 21% cuando los rendimientos superan los 6000 euros y escala hasta el 28% para los grandes patrimonios.
Retención del 19% en cuentas en dólares: qué cambia
Los bancos españoles tienen la obligación de actuar como agentes de retención, pueden ingresar de forma automática el 19% de los intereses en la cuenta de Hacienda y abonan al cliente el resto. "El contribuyente ya no decide; la retención es obligatoria", confirman fuentes del Ministerio.
El gravamen afecta tanto a cuentas abiertas en España como en el extranjero siempre que el titular sea residente fiscal en España.
Si el banco está fuera del país y ya practicó una retención, podrás descontarla en la declaración -pero solo hasta el límite del 19%- gracias a los convenios de doble imposición que hay con la Agencia Tributaria.
Cómo tributan los intereses: los nuevos tramos del IRPF
Requisitos para tener una cuenta bancaria fuera de España
Modelo 720: si el saldo conjunto en el extranjero supera los 50,000 euros el 31 de diciembre, debes informarlo antes del 31 de marzo. Las multas por omisión llegan a 20.000 euros.
Conversión a euros: en la declaración de la renta siempre se declara el rendimiento convertido a euros al tipo oficial del BCE del día anterior.
Retención extranjera deducible: solo si existe convenio de doble imposición con ese país.
Recomendaciones para abrir una cuenta en dólares sin sustos fiscales
Compara comisiones: busca cuentas multidivisa sin gastos de mantenimiento.
Calcula la rentabilidad neta: resta la retención del 19 % y los posibles costes bancarios.
Diversifica plazos: no metas todo el ahorro en una sola moneda ni en un único vencimiento.
Guarda justificantes: conserva contratos y resguardos de cambio para Hacienda.
Planifica la retirada: fija un objetivo de tipo de cambio y no improvises si surge una emergencia.
