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Los reportes de centrales de riesgo reflejan el comportamiento financiero de los usuarios y su impacto puede facilitar o dificultar el acceso a créditos y productos bancarios.
Dichos reportes también influyen en la obtención de créditos hipotecarios y leasing habitacional (financiamiento que funciona como un arriendo con opción a compra).
En base a esto, muchas instituciones colombianas exigen no tener reportes negativos para acceder a este tipo de financiamiento. Por ello, es crucial entender su funcionamiento y cómo eliminar deudas pendientes para mejorar tu situación financiera.
¿Cómo eliminar deudas antiguas?
Cuando una persona deja de pagar sus deudas, comienza a acumular mora, lo que eventualmente se reporta a las centrales de riesgo, generando un informe negativo. Este reporte permanece en su historial crediticio el doble del tiempo de la deuda impaga; por ejemplo, una deuda de doce meses se reportará durante veinticuatro meses.
Durante este periodo, es complicado obtener nuevas tarjetas o préstamos, ya que las entidades financieras consideran al deudor un perfil de alto riesgo. Además de revisar el reporte en las centrales de riesgo, los bancos también analizan el historial crediticio antes de ofrecer productos financieros y los usuarios pueden consultar su propio historial de manera rápida y segura a través de sus dispositivos móviles.
Para ver el historial crediticio desde tu celular gratis solo se debe seguir los sigue pasos explicados por el Fondo Nacional de Ahorro (FNA):
- Descarga la aplicación SoyYo en tu móvil.
- Regístrate siguiendo las instrucciones de la app.
- Una vez verificada tu identidad, podrás acceder a tu historial de crédito.
Además, las personas que deseen limpiar tu historial de deudas antiguas pueden utilizar la ley Borrón y Cuenta Nueva en Colombia.
Ley Borrón y Cuenta Nueva
Aunque pocas personas lo tengan en cuenta, es posible eliminar el reporte en centrales de riesgo mediante la ley Borrón y Cuenta Nueva. Esta ley permite a los deudores que paguen sus obligaciones limpiar su historial crediticio en seis meses.
Para beneficiarse, deben negociar un plan de pago con la entidad bancaria donde tienen la deuda. El informe de centrales de riesgo indica incumplimientos en pagos de deudas, lo que limita el acceso a nuevos créditos. La ley permite la eliminación de registros negativos del sistema financiero.