¿Qué le pasa a tus deudas cuando mueres? El peor error que todos cometen y cómo evitarlo
La Comisión Federal de Comercio (FTC) ofrece una serie de recomendaciones para ayudarte a transitar el fallecimiento de un familiar o ser querido sin preocuparte por el dinero a saldar.
Cuando alguien fallece, el manejo de sus deudas puede generar confusión y preocupaciones entre los familiares. Aunque estas no desaparecen con la muerte, el proceso para saldar sus finanzas varía dependiendo del tipo y la estructura del patrimonio de la persona.
No todas las deudas afectan de igual manera a la familia ni tienen el mismo tratamiento legal. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), estas generalmente se pagan con el total de sus bienes y propiedades.
Sin embargo, ciertas excepciones pueden transferir la responsabilidad a familiares, como cónyuges o co-firmantes. Es por esto que es fundamental mantenerse informado sobre el procedimiento correspondiente.
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¿Qué pasa con las deudas al morir?
Cuando una persona fallece, sus deudas no desaparecen automáticamente. En la mayoría de los casos, estas se saldan con los bienes de su patrimonio. Este proceso lo supervisa un albacea testamentario, o en su defecto, un administrador designado por la corte.
Existen diferentes reglas según el tipo de deuda:
- Préstamos estudiantiles federales: se cancelan automáticamente tras el fallecimiento. Es necesario presentar un certificado de defunción al prestamista.
- Tarjetas de crédito: las deudas se pagan con los activos del patrimonio, a menos que un familiar sea titular conjunto de la cuenta o viva en un estado con régimen de bienes gananciales.
- Facturas médicas: generalmente, estas se liquidan con los bienes del fallecido. En algunos estados, los familiares podrían ser responsables según leyes específicas.
Es crucial comprender estas diferencias para evitar asumir deudas que no corresponden legalmente. Debido a las diferentes regulaciones estatales, siempre se recomienda consultar con un contador o abogado local que pueda informar al consultante sobre su situación individual en su jurisdicción.
¿Qué sucede si no hay suficiente dinero en la herencia para pagar las deudas?
Cuando el patrimonio es insuficiente, las deudas se pagan según un orden de prioridad: primero, los gastos funerarios, administración del patrimonio e impuestos federales; las deudas garantizadas, como hipotecas y préstamos, se pagan después, y si hay fondos, se abonan las deudas no garantizadas.
El albacea o administrador es responsable de saldar las deudas con los fondos disponibles. Si el patrimonio no cubre todo, los herederos no tienen que pagar con su propio dinero, salvo excepciones, como ser co-firmantes de préstamos o vivir en estados con leyes específicas para cónyuges.
¿Cómo evitar errores al manejar las deudas de un fallecido?
El peor error que muchos cometen es asumir que los familiares deben pagar todas las deudas con su propio dinero. Según la FTC, esto solo ocurre en situaciones específicas.
Para evitar problemas, la entidad gubernamental recomienda:
- Consultar con un abogado especializado: esto ayuda a entender las leyes locales y evitar responsabilidades innecesarias.
- Identificar al albacea o representante: esta persona es responsable de manejar los activos y liquidar las deudas según las leyes estatales.
- Evitar comunicarse directamente con cobradores: si recibe llamadas, puede enviar una carta solicitando que cesen los contactos.